Розрахунок платіжними картками: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагуванняНаступне редагування →
ВізуальнийВікірозмітка
Поняття платіжної картки
Рядок 12: Рядок 12:
*Порядок реєстрації та застосування реєстраторів розрахункових операцій, що застосовуються для реєстрації розрахункових операцій за товари (послуги), затверджений наказом Міністерством фінансів України від 14.06.2016 № 547 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0918-16#Text]
*Порядок реєстрації та застосування реєстраторів розрахункових операцій, що застосовуються для реєстрації розрахункових операцій за товари (послуги), затверджений наказом Міністерством фінансів України від 14.06.2016 № 547 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0918-16#Text]
== Поняття платіжної картки ==
== Поняття платіжної картки ==
'''Платіжні картки''' — це банківські карткові продукти. Для того, щоб за допомогою таких карток клієнт міг оплатити покупку чи послугу, йому необхідно бути учасником платіжної системи. Під '''платіжною системою''' розуміють комплекс правил і засобів, що дають змогу проводити розрахунки між покупцем товару чи послуги, торгово-сервісною організацію й організацією, що видала клієнту картку для здійснення таких операцій. Як уже зазначалося вище, в системі є три категорії фінансових учасників:
'''Платіжні картки''' —- електронний платіжний засіб у вигляді пластикової чи іншого виду картки за допомогою яких ; це банківські карткові продукти. Для того, щоб за допомогою таких карток клієнт міг оплатити покупку чи послугу.  
*емітенти (організації, що випустили картки);
*еквайри (банки, що обслуговують карткові угоди на підприємствах торгівлі/сервісу);
*розрахункові банки, покликані врегулювати фінансові зобов'язання інших учасників. Той самий банк може бути й емітентом, і еквайром, і розрахунковим банком одночасно.
Платіжна картка є власністю емітента і надається ним клієнту відповідно до умов договору.  


Емісія платіжних карток у межах України проводиться виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій (крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем).
'''Еквайринг''' — послуга технологічного, інформаційного обслуговування розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням електронних платіжних засобів у платіжній системі.
Вид платіжної картки, що емітується банком, тип її носія ідентифікаційних даних (магнітна смуга, мікросхема тощо), реквізити, що наносяться на неї в графічному вигляді, визначаються платіжною організацією відповідної платіжної системи, в якій ця картка застосовується.
Обов’язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку, є реквізити, що дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Платіжні картки внутрішньодержавних платіжних систем повинні містити ідентифікаційний номер емітента, визначений в порядку, встановленому НБУ.  


У межах України переказ за операціями, які ініційовані із застосуванням платіжних карток, виконується тільки у грошовій одиниці України. Видача готівки через банківські автомати в межах України здійснюється в національній валюті, а через банківські автомати уповноважених банків-емітентів – у валюті рахунка платіжної картки ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 № 705]).
'''Еква́йр''' — банк або інша фінансова установа, що надає послуги '''еквайрингу''', тобто, здійснює розрахунки з підприємствами, які приймають оплату від держателів платіжних карток за товари чи послуги або видають їм готівку.


Розпізнавання картки чи її персоналізація здійснюється за допомогою РІН-коду, який вміщує від 4 до 6 символів (іноді до 12). Цей код призначається клієнту при видачі картки служить засобом безпеки і захисту інформації від несанкціонованого доступу у випадку загублення чи викрадення картки.
'''Платіжна система -'''  комплекс правил і засобів, що дають змогу проводити розрахунки між покупцем товару чи послуги, торгово-сервісною організацію й організацією, що видала клієнту картку для здійснення таких операцій. Як уже зазначалося вище, в системі є три категорії фінансових учасників.
Процес ідентифікації клієнта з використанням РІН-коду називається авторизацією платежу. При цьому виконується не лише ідентифікація клієнта, а й перевірка наявності відповідної суми на рахунку клієнта в банку та перевірка стоп-списку (перелік електронних платіжних засобів, складений за певними їх реквізитами, за якими зупинено проведення операцій).
 
'''Емітенти''' - організації, що випустили картки
 
Платіжна картка є власністю емітента і надається ним клієнту відповідно до умов договору.
 
Емісія платіжних карток у межах України проводиться виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій (крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем).
 
Вид платіжної картки, що емітується банком, тип її носія ідентифікаційних даних (магнітна смуга, мікросхема тощо), реквізити, що наносяться на неї в графічному вигляді, визначаються платіжною організацією відповідної платіжної системи, в якій ця картка застосовується. Обов’язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку, є реквізити, що дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента (Visa, Mastercard, American Express тощо). Платіжні картки внутрішньодержавних платіжних систем повинні містити ідентифікаційний номер емітента, визначений в порядку, встановленому НБУ.
 
Розпізнавання картки чи її персоналізація здійснюється за допомогою РІН-коду, який вміщує від 4 до 6 символів (іноді до 12). Цей код призначається клієнту при видачі картки служить засобом безпеки і захисту інформації від несанкціонованого доступу у випадку загублення чи викрадення картки. Процес ідентифікації клієнта з використанням РІН-коду називається авторизацією платежу. При цьому виконується не лише ідентифікація клієнта, а й перевірка наявності відповідної суми на рахунку клієнта в банку та перевірка стоп-списку (перелік електронних платіжних засобів, складений за певними їх реквізитами, за якими зупинено проведення операцій).
 
'''За допомогою різних видів пластикових карток можна скористатися такими послугами:'''
 
·  отримання готівки через банкомати;
 
·  отримання відповіді на запит про стан рахунку;
 
·  переказ коштів з одного рахунку на інший;
 
·  отримання виписки з поточного рахунку;
 
·  оплата мобільного зв’язку;
 
·  отримання кредиту при купівлі товарів чи авансом у вигляді готівки та тощо.
 
Види платіжних карток
 
'''Платіжні картки класифікуються:'''
 
-  '''за матеріалом, з якого вони виготовлені''' (паперові, картонні, пластикові, металічні);
 
-  '''за механізмом розрахунків''' (двосторонні системи, багатосторонні системи);
 
-  '''за видом здійснюваних розрахунків:'''
 
дебетна (дає змогу розпоряджатися грошима в межах залишків коштів на картковому рахунку);
 
=== кредитна (допускає використання коштів понад наявну на рахунку суму, але в межах встановленого банком ліміту кредитування); ===
-  '''за характером використання:'''
 
власна картка, яка дає можливість фізичній особі розпоряджатися власним картковим рахунком;
 
корпоративна картка (дає змогу фізичній особі розпоряджатись картковим рахунком юридичної особи);
 
-   '''за способом запису інформації на карту''' (графічний запис, штрих-кодуванням, з магнітною смугою, з мікро процесором (картки пам'яті, смарт-картки);
 
-   '''за приналежністю до закладу-емітенту''' (банківські, комерційні, карткових асоціацій);
 
-   '''за сферою використання''' (універсальні, приватні (цільові);
 
-   '''за територіальною приналежністю''' (міжнародні, національні, локальні, картки, що діють у одному закладі);
 
-   '''за часом використання''' (строкові та безстрокові);
 
-   '''за технічними параметрами:'''
 
картки з магнітною стрічкою (містить на зворотній стороні закодовану магнітну доріжку з певною інформацією: банківські реквізити власника, номер рахунку, номер секретного коду, строк дії картки, максимальна сума коштів, якою може скористатися власник);
 
картки з мікропроцесором (існує можливість обробляти інформацію; така картка є безпечнішою, зручною для власника, однак вона дорожча).


<u>За допомогою різних видів пластикових карток можна скористатися такими послугами:</u>
*отримання готівки через банкомати;
*отримання відповіді на запит про стан рахунку;
*переказ коштів з одного рахунку на інший;
*отримання виписки з поточного рахунку;
*оплата мобільного зв’язку;
*отримання кредиту при купівлі товарів чи авансом у вигляді готівки та тощо.
=== Види платіжних карток: ===
* за матеріалом, з якого вони виготовлені (паперові, картонні, пластикові, металічні);
* на основі механізмів розрахунків (двосторонні системи, багатосторонні системи);
* за видом здійснюваних розрахунків:
# дебетна (дає змогу розпоряджатися грошима в межах залишків коштів на картковому рахунку);
# кредитна (допускає використання коштів понад наявну на рахунку суму, але в межах встановленого банком ліміту кредитування);
* за характером використання:
# власна картка, яка дає можливість фізичній особі розпоряджатися власним картковим рахунком;
# корпоративна картка (дає змогу фізичній особі розпоряджатись картковим рахунком юридичної особи);
* за способом запису інформації па карту (графічний запис, штрих-кодуванням, з магнітною смугою, з мікро процесором (картки пам'яті, смарт-картки);
* за приналежністю до закладу-емітенту (банківські, комерційні, карткових асоціацій);
* за сферою використання (універсальні, приватні (цільові);
* за територіальною приналежністю (міжнародні, національні, локальні, картки, що діють у одному закладі);
* за часом використання (строкові та безстрокові);
* за технічними параметрами:
# картки з магнітною стрічкою (містить на зворотній стороні закодовану магнітну доріжку з певною інформацією: банківські реквізити власника, номер рахунку, номер секретного коду, строк дії картки, максимальна сума коштів, якою може скористатися власник);
# картки з мікропроцесором (існує можливість обробляти інформацію; така картка є безпечнішою, зручною для власника, однак вона дорожча).
Для отримання картки клієнт пише заяву, заповнює спеціальну анкету і укладає угоду з банком. Після виготовлення картки її видають клієнту разом із секретним РIN-кодом, який забороняється повідомляти іншим особам. Власнику картки відкривають картковий рахунок, тобто рахунок, розпоряджатися яким можна за допомогою картки. Банк, який обслуговує картковий рахунок і видає картку, називається банком-емітентом.
Для отримання картки клієнт пише заяву, заповнює спеціальну анкету і укладає угоду з банком. Після виготовлення картки її видають клієнту разом із секретним РIN-кодом, який забороняється повідомляти іншим особам. Власнику картки відкривають картковий рахунок, тобто рахунок, розпоряджатися яким можна за допомогою картки. Банк, який обслуговує картковий рахунок і видає картку, називається банком-емітентом.
== Розрахунок платіжною карткою ==
== Розрахунок платіжною карткою ==
Основним нормативно-правовим актом, що регулює розрахунки за готівку, є [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/265/95-%D0%B2%D1%80 Закон України «Про застосування реєстраторів розрахункових операцій у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг»] (далі – Закон), який є спеціальним законом. Дія цього Закону поширюється на усіх суб’єктів господарювання, їх господарські одиниці та представників (уповноважених осіб) суб’єктів господарювання, які здійснюють розрахункові операції у готівковій та/або безготівковій формі.
Основним нормативно-правовим актом, що регулює розрахунки за готівку, є [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/265/95-%D0%B2%D1%80 Закон України «Про застосування реєстраторів розрахункових операцій у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг»] (далі – Закон), який є спеціальним законом. Дія цього Закону поширюється на усіх суб’єктів господарювання, їх господарські одиниці та представників (уповноважених осіб) суб’єктів господарювання, які здійснюють розрахункові операції у готівковій та/або безготівковій формі.
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Розрахунок_платіжними_картками