Правове регулювання колекторської діяльності в Україні: відмінності між версіями
Матеріал з WikiLegalAid
Немає опису редагування |
|||
| Рядок 10: | Рядок 10: | ||
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2657-12 Закон України «Про інформацію»] <br> | * [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2657-12 Закон України «Про інформацію»] <br> | ||
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1349-20#Text Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості»]<br> | * [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1349-20#Text Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості»]<br> | ||
== Поняття колекторської компанії | == Поняття колекторської компанії == | ||
Відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] колекторською компанією є юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.<br> | Відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] колекторською компанією є юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.<br> | ||
'''Ознаки колекторської компанії:'''<br> | '''Ознаки колекторської компанії:'''<br> | ||
| Рядок 16: | Рядок 16: | ||
* внесена до реєстру колекторських компаній на підставі рішення Національного банку України;<br> | * внесена до реєстру колекторських компаній на підставі рішення Національного банку України;<br> | ||
* основна діяльність пов'язана з врегулюванням простроченої заборгованості, право на яку виникає з моменту включення до реєстру колекторських організацій | * основна діяльність пов'язана з врегулюванням простроченої заборгованості, право на яку виникає з моменту включення до реєстру колекторських організацій | ||
Тобто, колекторською компанією може бути будь-яка юридична особа, в тому числі і небанківська фінансова установа, яка внесена до реєстру колекторських компаній та надає послуги щодо сягнення боргу з боржника. Такі послуги надаються колекторською компанією кредитору у вигляді посередництва між кредитором і боржником за певну винагороду, передбачену умовами договору.<br> | |||
Набуття статусу колекторською компанією | |||
Для набуття статусу колекторської компанії, відповідно до ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] подає до Національного банку України відповідно до вимог, у порядку та за формою, що встановлені нормативно-правовими актами Національного банку України певний пакет документів. В залежності від того чи є юридична особа яка має намір набути статус колекторської компанії небанківською фінансовою установою чи ні такий пакет документів буде різним. | |||
{| class="wikitable" | |||
|- | |||
! Юридична особа яка є небанківською фінансовою установою, що має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту !! Інша юридична особа | |||
|- | |||
| Заява про включення до реєстру колекторських компаній || Заява про включення до реєстру колекторських компаній | |||
|- | |||
| - || Анкета заявника з описом його бізнес-намірів | |||
|- | |||
| - || Документи, що містять відомості про керівників, працівників заявника, осіб, залучених заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, разом із письмовим запевненням про їх відповідність кваліфікаційним вимогам, встановленим [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Законом України «Про споживче кредитування»] та нормативно-правовими актами Національного банку України | |||
|- | |||
| - || Документи, що містять відомості про власників істотної участі заявника, та документи, визначені нормативно-правовими актами Національного банку України, що підтверджують відповідність власників істотної участі заявника вимогам, встановленим [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Законом України «Про споживче кредитування»] та нормативно-правовими актами Національного банку України | |||
|- | |||
| - || Письмове запевнення керівників про проходження працівниками заявника, третіми особами, залученими заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, навчання з питань встановлених законодавством вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), захисту прав споживачів та обробки персональних даних | |||
|- | |||
| - || документи, що містять відомості про структуру власності заявника | |||
|- | |||
| - || Анкету заявника щодо політик та внутрішніх положень заявника щодо взаємодії із споживачами, захисту персональних даних, порядку організації та проведення навчання і підвищення кваліфікації працівників | |||
|- | |||
| - || Документ, що підтверджує внесення заявником встановленої Національним банком України плати за розгляд пакета документів | |||
|} | |||
'''Зверніть увагу!''' Відповідно до [https://bank.gov.ua/ua/legislation/Resolution_08072021_72 Постанови Правління Національного банку України від 8 липня 2021 року № 72 «Про внесення зміни до Тарифів на послуги з реєстрації та ліцензування, що надаються Національним банком України»], плата за Розгляд пакета документів щодо включення відомостей про юридичну особу, яка має намір набути статус колекторської компанії (крім небанківської фінансової установи, яка має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту), до реєстру колекторських компаній становить 24 000 грн.<br> | |||
Слід зазначити, що відповідно до ч. 1 ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] небанківська фінансова установа, що має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, яка не включена до реєстру колекторських компаній, має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості лише у власних інтересах.<br> | |||
Відповідно до ч. 3 ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] а результатами розгляду документів заявника Національний банк України приймає рішення про включення заявника до реєстру колекторських компаній або про відмову у включенні протягом 30 робочих днів з дня подання повного пакета документів.<br> | |||
=== Підстави для відмови у внесенні в реєстр колекторських компаній ===<br> | |||
Підстави для відмови у внесенні до реєстру колекторських компаній юридичної особи визначені в ч. 4 ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»], і до них відносяться, зокрема:<br> | |||
* подані документи містять неповну або недостовірну інформацію чи не відповідають вимогам закону або нормативно-правових актів Національного банку України;<br> | |||
* заявник, керівник (керівники) заявника, працівники заявника, інші особи, залучені заявником на підставі цивільно-правових договорів для безпосередньої взаємодії із споживачами, або власники істотної участі заявника не відповідають вимогам, встановленим цим Законом та/або нормативно-правовими актами Національного банку України, у тому числі кваліфікаційним вимогам;<br> | |||
* структура власності заявника не відповідає вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Національного банку України.<br> | |||
'''Важливо!''' Забороняється включення до реєстру колекторських компаній юридичних осіб, місцезнаходженням яких відповідно до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань є тимчасово окупована територія України або територія проведення операції Об’єднаних сил. | |||
