Помилково перераховані кошти іншій особі: процедура повернення: відмінності між версіями
Матеріал з WikiLegalAid
м Tetiana.bukach перейменував сторінку з Помилково перераховані кошти: процедура повернення на [[Помилково перераховані кошти іншій особі: про... |
|||
| Рядок 12: | Рядок 12: | ||
* '''''Неналежний отримувач'''''— особа, якій без законних підстав зарахували на рахунок суму переказу або видали у готівковій формі; | * '''''Неналежний отримувач'''''— особа, якій без законних підстав зарахували на рахунок суму переказу або видали у готівковій формі; | ||
* '''''неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої помилково або неправомірно переказали кошти. | * '''''неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої помилково або неправомірно переказали кошти. | ||
Помилковим під час перерахування коштів є списання з рахунку особи, що не є належним платником, і зарахування їх на рахунок особи, яка має отримати ці кошти на законних підставах (належний отримувач). Або ж інший вид помилки, це коли кошти списують із рахунку належного платника, але зараховують їх на рахунок особи, яка не має права отримати ці кошти, тобто неналежному отримувачу. Ще одним видом помилки є ситуація, коли неналежними є і платник, і отримувач коштів. Такий варіант теоретично можливий, але на практиці трапляється рідше. | |||
Помилкове перерахування коштів може статися з вини як банку, так і платника. | Помилкове перерахування коштів може статися з вини як банку, так і платника. | ||
Порядок повернення коштів залежить від того, хто винний у помилковому переказі | Порядок повернення коштів залежить від того, хто винний у помилковому переказі | ||
Вид помилки й особа, що винна у помилковому переказі коштів, визначають і процедуру виправлення ситуації. | Вид помилки й особа, що винна у помилковому переказі коштів, визначають і процедуру виправлення ситуації. | ||
== Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини банка == | == Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини банка == | ||
У рназі порушення банком правила розрахункових операцій і помилкового переказу грошові кошти, він несе відповідальність відповідно до ч. 3 ст. 1092 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України]). | |||
'''Порушення правил розрахункових операцій з боку банку:''' | '''Порушення правил розрахункових операцій з боку банку:''' | ||
* списали кошти без законних підстав за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на договірне списання; | * списали кошти без законних підстав за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на договірне списання; | ||
* зарахували кошти за неправильними реквізитами (всупереч реквізитам платіжного документа) тощо.<br> | * зарахували кошти за неправильними реквізитами (всупереч реквізитам платіжного документа) тощо.<br> | ||
[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті] містить правила стосовно відповідальності банку за помилки під час перерахування коштів. Алгоритм поведінки банку для відновлення статусу-кво, який існував до помилкового переказу, залежить від виду помилки. | |||
=== Умови повернення грошей, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача === | === Умови повернення грошей, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача === | ||
| Рядок 37: | Рядок 37: | ||
'''Чужі грошові кошти слід повернути протягом трьох робочих днів з дати отримання повідомлення банку'''<br> | '''Чужі грошові кошти слід повернути протягом трьох робочих днів з дати отримання повідомлення банку'''<br> | ||
4) | 4) У судовому порядку банк вправі стягнути з неналежного отримувача суми помилкових переказів та пеню, у разі неповернення гроршей добровільно. | ||
Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.<br> | Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.<br> | ||
'''Банк платника | '''Банк платника повинен робити усе, щоб повернути такі кошти, самостійно, не залучаючи платника чи належного отримувача.''' | ||
=== Умови повернення грошей при неналежному платнику === | === Умови повернення грошей при неналежному платнику === | ||
| Рядок 51: | Рядок 51: | ||
== Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини платника == | == Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини платника == | ||
Платник несе перед банком або іншою установою - учасником платіжної системи, що його обслуговують, відповідальність, передбачену умовами укладеного між ними договору. | |||
Платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ. Платник має відшкодувати банку або іншій установі - учаснику платіжної системи шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації. | |||
' | Платник зобов'язаний відшкодувати шкоду, заподіяну банку або іншій установі - учаснику платіжної системи, що його обслуговують, внаслідок недотримання цим платником вимог щодо захисту інформації і проведенням незаконних операцій з компонентами платіжних систем (платіжні інструменти, обладнання, програмне забезпечення тощо). При цьому банк або інша установа - учасник платіжної системи, що обслуговує платника, звільняється від відповідальності перед платником за проведення переказу. | ||
'''Якщо кошти | '''Якщо помилку виявили оперативно''' і кошти ще не списали з рахунку платника, то й повертати їх не потрібно. Для цього потрібно подати до банку платника документ про відкликання платіжного доручення. Платник має право це зробити у будь-який час до списання платежу з його рахунку(п. 23.1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»],п. 2.29 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті]). Документ про відкликання платник складає у довільній формі на папері або в електронному вигляді.<br> | ||
'''Якщо кошти вже списали, але ще не зарахували на рахунок отримувача,''' то для цього платник подає своєму банку документ про відкликання коштів. Банк платника того самого дня дає банку отримувача вказівку повернути кошти, і банк отримувача в день одержання вказівки повертає кошти за реквізитами, що в ній зазначили. Потім банк отримувача повідомляє свого клієнта, що кошти відкликав платник (п. 23.4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»],п. 2.29 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті]). | |||
'''У разі помилки платника та коли кошти вже зарахували на рахунок неналежного отримувача''': | |||
# Виявивши помилку, платник негайно надсилає неналежному отримувачеві вимогу повернути суму переказу. У вимозі зазначає дату перерахування коштів, точну суму помилкового переказу, повні й точні банківські реквізити платника для повернення коштів, а також строк для виконання вимоги та відповідальність за його порушення. | # Виявивши помилку, платник негайно надсилає неналежному отримувачеві вимогу повернути суму переказу. У вимозі зазначає дату перерахування коштів, точну суму помилкового переказу, повні й точні банківські реквізити платника для повернення коштів, а також строк для виконання вимоги та відповідальність за його порушення. | ||
# Свої вимоги платник обґрунтовує наведеними вище законодавчими нормами і главою 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу], яка регулює обов’язок особи, що набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), повернути потерпілому таке майно. У теорії права це називається кондикційними зобов’язаннями (лат. — той, що стосується вимоги про повернення). <br>Отже, саме главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу] застосовує платник, коли висуває до неналежного отримувача вимогу повернути суму помилкового переказу. | # Свої вимоги платник обґрунтовує наведеними вище законодавчими нормами і главою 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу], яка регулює обов’язок особи, що набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), повернути потерпілому таке майно. У теорії права це називається кондикційними зобов’язаннями (лат. — той, що стосується вимоги про повернення). <br>Отже, саме главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу] застосовує платник, коли висуває до неналежного отримувача вимогу повернути суму помилкового переказу. | ||
