Помилково перераховані кошти іншій особі: процедура повернення: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагуванняНаступне редагування →
ВізуальнийВікірозмітка
Немає опису редагування
Немає опису редагування
Рядок 6: Рядок 6:
'''Помилковий переказ''' — ''це рух певної суми коштів, унаслідок якого з вини банку або іншого суб’єкта переказу відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми в готівковій формі.''
'''Помилковий переказ''' — ''це рух певної суми коштів, унаслідок якого з вини банку або іншого суб’єкта переказу відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми в готівковій формі.''


'''У цих актах є і визначення неналежного отримувача та неналежного платника:'''
'''Визначення неналежного отримувача та неналежного платника:'''
* '''''Неналежний отримувач'''''— особа, якій без законних підстав зарахували на рахунок суму переказу або видали у готівковій формі;
* '''''Неналежний отримувач'''''— особа, якій без законних підстав зарахували на рахунок суму переказу або видали у готівковій формі;
* '''''неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої помилково або неправомірно переказали кошти.
* '''''Неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої помилково або неправомірно переказали кошти.
'''Помилковий переказ може відбуватись з вини:'''
 
# Платника;
# Неналежного отримувача (наприклад результаті шахрайства чи кіберзлочину);
# Банку чи небанківські надавачі платіжних послуг;
 
Згідно аналізу ст.1212-1215 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5667 ЦКУ]грошові кошти на які був здійснений помилковий переказ внаслідок рахункової помилки та відсутності добровільності на операцію переказу підлягає поверненню як безпідставно набуті грошові кошти (майно).  
Згідно аналізу ст.1212-1215 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5667 ЦКУ]грошові кошти на які був здійснений помилковий переказ внаслідок рахункової помилки та відсутності добровільності на операцію переказу підлягає поверненню як безпідставно набуті грошові кошти (майно).  


Помилковим під час перерахування коштів є списання з рахунку особи, що не є належним платником, і зарахування їх на рахунок особи, яка має отримати ці кошти на законних підставах (належний отримувач). Або ж інший вид помилки, це коли кошти списують із рахунку належного платника, але зараховують їх на рахунок особи, яка не має права отримати ці кошти, тобто неналежному отримувачу. Ще одним видом помилки є ситуація, коли неналежними є і платник, і отримувач коштів. Такий варіант теоретично можливий, але на практиці трапляється рідше.
Процедура повернення коштів залежить від встановлення на якому етапі та якою з сторін операцій була допущенна помилка.
Помилкове перерахування коштів може статися з вини як банку, так і платника.
 
Порядок повернення коштів залежить від того, хто винний у помилковому переказі
'''Незалежно від причини помилки першочерговим невідкладним етапом повернення коштів є повідомлення банківської установи, платіжної системи (чи буд якого іншого посередника через якого здійснюється переказ) про наявність помилкового переказу.''' Таке повідомлення може бути здійснено наприклад на гарячу лінію чи службу підтримки банку, шляхом залишення заявки в онлайн банкінгу чи шляхом відвідин відділення установи, в ході яких клієнт повинен пояснити відому йому інформацію про помилковий переказ та заявити бажання повернути кошти чи заморозити операцію до встановлення обставин.
Вид помилки й особа, що винна у помилковому переказі коштів, визначають і процедуру виправлення ситуації.
== Процедура повернення коштів помилково перерахованих  з вини банка ==
== Процедура повернення коштів помилково перерахованих  з вини банка ==
У разі порушення банком правила розрахункових операцій і помилкового переказу грошові кошти, він несе відповідальність відповідно до ч. 3 ст. 1092 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України]).
'''Порушення правил розрахункових операцій з боку банку:'''
* списали кошти без законних підстав за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на договірне списання;
* зарахували кошти за неправильними реквізитами (всупереч реквізитам платіжного документа) тощо.<br>
[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті] містить правила стосовно відповідальності банку за помилки під час перерахування коштів. Алгоритм поведінки банку для відновлення статусу-кво, який існував до помилкового переказу, залежить від виду помилки.
=== Умови повернення грошей, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача ===
=== Умови повернення грошей, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача ===
1)  банк-порушник негайно після виявлення помилки переказує власним коштом суму переказу належному отримувачеві. Якщо він цього не зробить, належний отримувач має право цього зажадати (у т. ч. в судовому порядку,подавши позов про стягнення суми коштів). Він також може вимагати, щоб банк сплатив пеню в розмірі 0,1% суми простроченого платежу за кожен день прострочення, починаючи від дати завершення помилкового переказу. Сума пені не може перевищувати 10% суми переказу.
Дану помилку виправляють за правилами підпункту 32.3.1 і статті 35 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»], а також пунктів 2.36 і 2.37 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.]<br>
 
1)  банк-порушник негайно після виявлення помилки переказує власним коштом суму переказу належному отримувачеві. Якщо він цього не зробить, належний отримувач має право цього зажадати (у т. ч. в судовому порядку,подавши позов про стягнення суми коштів). Він також може вимагати, щоб банк сплатив пеню в розмірі 0,1% суми простроченого платежу за кожен день прострочення, починаючи від дати завершення помилкового переказу. Сума пені не може перевищувати 10% суми переказу.<br>


2) Банк-порушник негайно повідомляє неналежного отримувача про помилковий переказ і про необхідність переказати банку еквівалентну суму коштів.
2) Банк-порушник негайно повідомляє неналежного отримувача про помилковий переказ і про необхідність переказати банку еквівалентну суму коштів.
Повідомлення надсилають неналежному отримувачеві безпосередньо або через банк, що його обслуговує. Форму повідомлення наведено у додатку 22 до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.]<br>
Повідомлення надсилають неналежному отримувачеві безпосередньо або через банк, що його обслуговує. Форму повідомлення наведено у додатку 22 до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.]


3) Неналежний отримувач протягом трьох робочих днів від дати надходження повідомлення банку перераховує йому суму помилкового переказу.
3) Неналежний отримувач протягом трьох робочих днів від дати надходження повідомлення банку перераховує йому суму помилкового переказу.
Якщо неналежний отримувач не поверне грошей у зазначений строк, банк-порушник також має право вимагати повернення суми переказу і сплати пені в розмірі 0,1% суми простроченого платежу за кожен день, починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно. Сума пені також не може перевищувати 10% суми переказу.<br>
Якщо неналежний отримувач не поверне грошей у зазначений строк, банк-порушник також має право вимагати повернення суми переказу і сплати пені в розмірі 0,1% суми простроченого платежу за кожен день, починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно. Сума пені також не може перевищувати 10% суми переказу.


'''Чужі грошові кошти слід повернути протягом трьох робочих днів з дати отримання повідомлення банку'''<br>
'''Чужі грошові кошти слід повернути протягом трьох робочих днів з дати отримання повідомлення банку'''


4) У  судовому порядку банк вправі стягнути з неналежного отримувача суми помилкових переказів та пеню, у разі неповернення гроршей добровільно.
4) У  судовому порядку банк вправі стягнути з неналежного отримувача суми помилкових переказів та пеню, у разі неповернення гроршей добровільно.
Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.<br>
Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.


'''Банк платника повинен робити усе, щоб повернути такі кошти, самостійно, не залучаючи платника чи належного отримувача.'''
'''Банк платника повинен робити усе, щоб повернути такі кошти, самостійно, не залучаючи платника чи належного отримувача.'''
Рядок 64: Рядок 60:
# Свої вимоги платник обґрунтовує наведеними вище законодавчими нормами і главою 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу], яка регулює обов’язок особи, що набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), повернути потерпілому таке майно. У теорії права це називається кондикційними зобов’язаннями (лат. — той, що стосується вимоги про повернення). <br>Отже, саме главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу] застосовує платник, коли висуває до неналежного отримувача вимогу повернути суму помилкового переказу.
# Свої вимоги платник обґрунтовує наведеними вище законодавчими нормами і главою 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу], яка регулює обов’язок особи, що набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), повернути потерпілому таке майно. У теорії права це називається кондикційними зобов’язаннями (лат. — той, що стосується вимоги про повернення). <br>Отже, саме главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу] застосовує платник, коли висуває до неналежного отримувача вимогу повернути суму помилкового переказу.
# Вимогу надсилають цінним листом із описом вкладення і повідомленням про вручення або вручають неналежному отримувачеві кур’єром. На примірнику платника ставлять позначку про те, що її одержав отримувач. Аби пришвидшити реакцію неналежного отримувача, варто також надіслати йому вимогу електронною поштою та/або факсом.
# Вимогу надсилають цінним листом із описом вкладення і повідомленням про вручення або вручають неналежному отримувачеві кур’єром. На примірнику платника ставлять позначку про те, що її одержав отримувач. Аби пришвидшити реакцію неналежного отримувача, варто також надіслати йому вимогу електронною поштою та/або факсом.
'''Строку для повернення коштів, помилково перерахованих з вини платника, [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті] не визначають. Неналежний отримувач має повернути помилково зараховані на його рахунок кошти у строки, встановлені законодавством України, за їх порушення він несе відповідальність згідно із законодавством України(п. 2.35 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті]).
 
'''
== Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини неналежного отримувача ==
В випадку якщо кошти було перераховано неналежному отримувачу з його вини слід встановити його причастність та спосіб в який він повипливав на процедуру переказу коштів, це наприклад може бути підміна реквізитів, заволодіння даними на фішинговому сайті, втручання в роботу банківських платіжних систем та інші, способи які можуть бути розцінені як методи шахрайства чи кіберзлочину. В такому випадку слід звертатись в поліцію з заявою про вчинення злочину.


== Див. також: ==
== Див. також: ==
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Помилково_перераховані_кошти_іншій_особі:_процедура_повернення