Помилково перераховані кошти іншій особі: процедура повернення: відмінності між версіями
Матеріал з WikiLegalAid
Створена сторінка: == Нормативна база == # [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]; # [https://zakon.rada.gov.ua... |
|||
| Рядок 4: | Рядок 4: | ||
# [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22.] | # [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22.] | ||
== | == Помилкові перекази: поняття та види. == | ||
'''Помилковий переказ''' — ''це рух певної суми коштів, унаслідок якого з вини банку або іншого суб’єкта переказу відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми в готівковій формі'' | |||
Унаслідок помилкового переказу кошти списують з рахунку неналежного платника та/або зараховують на рахунок неналежного отримувача або видають у готівковій формі (п. 1.24 ст. 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»]; п. 1.4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті затверджена Постановою Правління Національного банку України]). Трапляється таке з вини банку або іншого суб’єкта переказу (власника рахунку).<br> | Унаслідок помилкового переказу кошти списують з рахунку неналежного платника та/або зараховують на рахунок неналежного отримувача або видають у готівковій формі (п. 1.24 ст. 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»]; п. 1.4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті затверджена Постановою Правління Національного банку України]). Трапляється таке з вини банку або іншого суб’єкта переказу (власника рахунку).<br> | ||
| Рядок 14: | Рядок 16: | ||
Порядок повернення коштів залежить від того, хто винний у помилковому переказі | Порядок повернення коштів залежить від того, хто винний у помилковому переказі | ||
Вид помилки й особа, що винна у помилковому переказі коштів, визначають і процедуру виправлення ситуації. | Вид помилки й особа, що винна у помилковому переказі коштів, визначають і процедуру виправлення ситуації. | ||
== | == Процедура повернення коштів помилково перерахованих з вини банка == | ||
Якщо банк порушив правила розрахункових операцій і помилково переказав грошові кошти, він несе відповідальність(ч. 3 ст. 1092 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України]). | Якщо банк порушив правила розрахункових операцій і помилково переказав грошові кошти, він несе відповідальність(ч. 3 ст. 1092 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України]). | ||
'''Порушення правил розрахункових операцій з боку банку:''' | '''Порушення правил розрахункових операцій з боку банку:''' | ||
| Рядок 21: | Рядок 23: | ||
Спеціальні правила стосовно відповідальності банку за помилки під час перерахування коштів містять [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті]. Алгоритм поведінки банку для відновлення статусу-кво, який існував до помилкового переказу, залежить від виду помилки. | Спеціальні правила стосовно відповідальності банку за помилки під час перерахування коштів містять [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті]. Алгоритм поведінки банку для відновлення статусу-кво, який існував до помилкового переказу, залежить від виду помилки. | ||
=== Умови повернення грошей | === Умови повернення грошей, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача === | ||
Дану помилку виправляють за правилами підпункту 32.3.1 і статті 35 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»], а також пунктів 2.36 і 2.37 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.]<br> | Дану помилку виправляють за правилами підпункту 32.3.1 і статті 35 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»], а також пунктів 2.36 і 2.37 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.]<br> | ||
| Рядок 38: | Рядок 40: | ||
Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.<br> | Позовні вимоги банк обґрунтовує посиланням на наведені вище законодавчі норми та главу 83 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] («Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»). За змістом статті 1212 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільного кодексу України] особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов’язана повернути потерпілому це майно.<br> | ||
'''Банк платника робить усе, щоб повернути такі кошти, самостійно, не залучаючи платника чи належного отримувача. | '''Банк платника робить усе, щоб повернути такі кошти, самостійно, не залучаючи платника чи належного отримувача.''' | ||
''' | |||
=== Умови повернення грошей при неналежному платнику === | === Умови повернення грошей при неналежному платнику === | ||
В даному випадку застосовують підпункт 32.3.2 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] і пункт 2.38 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.] | В даному випадку застосовують підпункт 32.3.2 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»] і пункт 2.38 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0377-04 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.] | ||
| Рядок 48: | Рядок 50: | ||
У договорі між банком і платником, що постраждав, може бути передбачена й інша відповідальність за неправомірні дії банку. Банк-порушник має виконувати такі договірні зобов’язання. | У договорі між банком і платником, що постраждав, може бути передбачена й інша відповідальність за неправомірні дії банку. Банк-порушник має виконувати такі договірні зобов’язання. | ||
== | == Процедура повернення коштів помилково зарахованих з вини платника == | ||
'''Платник несе відповідальність за точність інформації, яку зазначає у документі на переказ''' (п. 33.2 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»]). Відтак,якщо він неправильно обрав чи оформив платіжний інструмент, це помилка платника. І відповідатиме за неї він особисто. Тому, якщо, наприклад, банк переказав кошти за неправильними реквізитами, що платник зазначив у платіжному дорученні, притягти банк до відповідальності навряд чи вдасться.<br> | '''Платник несе відповідальність за точність інформації, яку зазначає у документі на переказ''' (п. 33.2 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»]). Відтак,якщо він неправильно обрав чи оформив платіжний інструмент, це помилка платника. І відповідатиме за неї він особисто. Тому, якщо, наприклад, банк переказав кошти за неправильними реквізитами, що платник зазначив у платіжному дорученні, притягти банк до відповідальності навряд чи вдасться.<br> | ||
