Договір банківського рахунка: відмінності між версіями

← Попереднє редагування

ВізуальнийВікірозмітка

@@ Рядок 7: / Рядок 7: @@
 * [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/913-2016-%D0%BF Постанова Кабінету Міністрів України від 07.12.2016 № 913 "Про затвердження Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)"]
 * [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 Постанова Національного банку України від 12.11.2003 № 492 "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків - резидентів і нерезидентів"]
 ==  Договір банківського рахунка ==
 За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком
-([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ч. 1 ст. 1066 ЦКУ]).<br>
+([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ч. 1 ст. 1066 ЦКУ]).
-'''Банк має право''' використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.<br>
+Договір банківського рахунку є: консенсуальним (вважається укладеним з моменту досягнення між сторонами згоди з усіх істотних умов договору), двостороннім (права та обов'язки наявні в обох сторін) та відплатним (за користування грошовими коштами на рахунку банк сплачує проценти).
+'''Банк має право''' використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.
 '''Банк не має права''' визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.
 Дані положення застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/913-2016-%D0%BF наданої ліцензії], а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.
 == Укладення договору банківського рахунка ==
 Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.
@@ Рядок 25: / Рядок 25: @@
 У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист.
 === Перелік необхідних документів для фізичних осіб===
-'''Якщо фізична особа не має в цьому банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку:'''<br>
+'''Якщо фізична особа не має в цьому банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку:'''
 # фізична особа пред'являє уповноваженому працівнику банку <u>паспорт або інший документ, що посвідчує особу.</u> Фізичні особи-резиденти додатково мають пред'явити <u>документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;</u>
 # <u>фізична особа, яка займається підприємницькою діяльністю,</u> зобов'язана зазначити про свій статус підприємця у заяві про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 6]) у рядку "Додаткова інформація";
@@ Рядок 33: / Рядок 32: @@
 # фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 6]);
 # між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку.
 === Перелік необхідних документів для юридичних осіб ===
 '''Банк відкриває поточний рахунок юридичній особі, яка не має рахунку в цьому банку, на підставі таких документів:'''
@@ Рядок 39: / Рядок 37: @@
 # копії належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення). Юридичні особи, установчі документи яких оприлюднені на [https://usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch/ порталі електронних сервісів], установчий документ у паперовій формі не подають.<br>Юридичні особи публічного права, які діють на підставі законів, установчий документ не подають.
 # картки із зразками підписів ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 3]).
 == Операції за рахунком, що виконуються банком==
-'''Банк зобов'язаний:'''<br>
+'''Банк зобов'язаний:'''
 * вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.
 * зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, '''в день надходження''' до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.
 * за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
 '''Клієнт зобов'язаний''' сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.
 == Кредитування рахунка==
@@ Рядок 63: / Рядок 59: @@
 Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 встановлених законом], договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.
 == Правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта==
 Відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1073 ЦКУ], у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка '''банк повинен негайно''' після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
@@ Рядок 78: / Рядок 73: @@
 # у випадках, передбачених законодавством, що регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
 # в інших випадках, встановлених договором або законом.
 Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.
@@ Рядок 84: / Рядок 78: @@
 * відсутності операцій за рахунком клієнта '''протягом трьох років підряд''' та відсутності залишку грошових коштів на цьому рахунку;
 * наявності підстав, передбачених [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20/sp:head Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"]. Залишок грошових коштів на рахунку клієнта повертається клієнту.
 == Банківська таємниця==
 Банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта.
@@ Рядок 92: / Рядок 85: @@
 ) за рішенням суду;
-) на вимогу державних органів, наприклад , органів прокуратури України,Служба безпеки України, Міністерства внутрішніх справ України, Антимонопольного комітету на їх письмову вимогу стосовно операції за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи-суб'єкта підприємницької діяльності, за конкретний проміжок часу, органами податкового контролю на їх письмову вимогу про наявність банківських рахунків.Іншим особам, встановлених [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n983 Законом України "Про банки і банківську діяльність".]
+) на вимогу державних органів, наприклад , органів прокуратури України,Служба безпеки України, Державному бюро розслідувань, Міністерства внутрішніх справ України, Антимонопольного комітету на їх письмову вимогу стосовно операції за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи-суб'єкта підприємницької діяльності, за конкретний проміжок часу, органами податкового контролю на їх письмову вимогу про наявність банківських рахунків.Іншим особам, встановлених [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n983 Законом України "Про банки і банківську діяльність".]
 Крім того, починаючи з 16 лютого 2021 року,українські банки зобов'язані за запитом державних виконавців негайно надавати інформацію про рахунки боржника і кількість грошей на них в обсязі, який записано виконавцем.
@@ Рядок 106: / Рядок 99: @@
 # коди, що використовуються банками для захисту інформації;
 # інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності.
 У разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків та [[Відшкодування моральної шкоди|моральної шкоди]].
 {| class="wikitable"
 |-
 | <span style="color:#008B45">Див. додатково </span> [[Розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб]]
 |}
 [[Категорія: Договірне (зобов’язальне) право]]
 [[Категорія: Банківське право]]
 [[Категорія: Інші питання цивільного права]]
 [[Категорія: Фінансове право]]
 [[Категорія: Суди]]