WikiLegalAid

Особливості укладення договорів банківського вкладу (в тому числі відшкодування коштів за вкладом у випадку ліквідації банків): відмінності між версіями

← Попереднє редагування
ВізуальнийВікірозмітка
Maryna.shapoval (обговорення | внесок)
approve
513 редагувань
Немає опису редагування
м пояснено ознаки договору вкладу
 
(Не показані 12 проміжних версій 5 користувачів)
Рядок 1: Рядок 1:
== Нормативна база ==
== Нормативна база ==
# [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]
# [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закону України "Про платіжні послуги"]
# [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закону України "Про банки і банківську діяльність"]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закону України "Про банки і банківську діяльність"]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1256-03#Text Постанова Національного банку України від 03.12.2003 № 516 "Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій та операцій з ощадними сертифікатами банку"]


== Загальні положення==
== Загальні положення==
Відповідно до [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 ст.7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"] '''''вкладним (депозитним) рахунком клієнта''''' є рахунок, що відкривається банком на договірній основі для зберігання грошей, котрі передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент відповідно до умов договору.<br>
Відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n928 п.1 ч.1 ст.63 Закону України "Про платіжні послуги"] '''''вкладним (депозитним) рахунком клієнта''''' є рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) та підлягають поверненню відповідно до умов договору.
'''''Договір банківського вкладу (депозит)'''''- це договір, за яким одна сторона (банк), яка прийняла від або для другої сторони (вкладника) грошову суму (вклад), що надійшла, та зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму й проценти на неї чи дохід в іншій формі на умовах і в порядку, встановлених договором ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ч. 1 ст. 1058 Цивільний кодекс України]).


'''Юридична характеристика договору''': односторонній; реальний; відплатний.<br>
'''''Договір банківського вкладу (депозит)'''''- це договір, за яким одна сторона (банк), яка прийняла від або для другої сторони (вкладника) грошову суму (вклад), що надійшла, та зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму й проценти на неї чи дохід в іншій формі на умовах і в порядку, встановлених договором ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України)]).


Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, '''є публічним договором''' ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 633 Цивільний кодекс України]).
'''Юридична характеристика договору''':  


'''Сторонами''' договору виступають банк та вкладник. Банком виступає юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії НБУ здійснювати в сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних та юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб ([http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 ст. 1 Закону України "Про банки і банківську діяльність"]). <br>
- односторонній ( оскільки вкладник не має жодних обов'язків перед банком, а лише право вимагати повернення вкладу);
'''Вкладником може бути''' будь-яка особа, яка визнається учасником цивільних правовідносин відповідно до обсягу своєї правосуб'єктності.
 
-  реальний ( оскільки є укладеним з моменту передання вкладу  банківській установі);
 
- відплатний (так як банк зобов'язаний виплатити вкладнику проценти та суму вкладу).
 
Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, '''є публічним договором''' ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 633 ЦК України]).
 
'''Сторонами''' договору виступають банк та вкладник. Банком виступає юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги  ([http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність"]). <br>'''Вкладником може бути''' будь-яка особа, яка визнається учасником цивільних правовідносин відповідно до обсягу своєї правосуб'єктності.


'''Предметом''' договору банківського вкладу є грошова сума - вклад (гривневий, валютний).
'''Предметом''' договору банківського вкладу є грошова сума - вклад (гривневий, валютний).
Рядок 19: Рядок 26:
Договір банківського вкладу '''укладається у письмовій формі.'''
Договір банківського вкладу '''укладається у письмовій формі.'''


Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.<br>
Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.<br>'''''Ощадна книжка''''' - документ, що підтверджує укладення договору банківського вкладу з фізичною особою та внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом. В ощадній книжці вказуються найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки в банк ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1064 ЦК України]).<br />'''''Ощадний (депозитний) сертифікат''''' - цінний папір, який підтверджує суму вкладу, внесеного в банк, і права вкладника (володільця сертифіката) на одержання зі спливом встановленого строку суми вкладу та процентів, встановлених сертифікатом, у банку, який його видав ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1065 ЦК України]).
 
'''''Ощадна книжка''''' - документ, що підтверджує укладення договору банківського вкладу з фізичною особою та внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом. В ощадній книжці вказуються найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадної книжки в банк ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1064 Цивільний кодекс України]).
<br />
'''''Ощадний (депозитний) сертифікат''''' - цінний папір (іменний або на пред'явника), який підтверджує суму вкладу, внесеного в банк, і права вкладника (володільця сертифіката) на одержання зі спливом встановленого строку суми вкладу та процентів, встановлених сертифікатом, у банку, який його видав ([http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1065 Цивільний кодекс України]).


'''У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.'''
'''У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.'''
Рядок 63: Рядок 66:
До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.
До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.


Визначення імені фізичної особи ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 стаття 28 ЦКУ]) або найменування юридичної особи ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 стаття 90 ЦКУ]), на користь якої зроблений вклад, є істотною умовою договору банківського вкладу.
Визначення імені фізичної особи ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 стаття 28 ЦК України]) або найменування юридичної особи ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 стаття 90 ЦК України]), на користь якої зроблений вклад, є істотною умовою договору банківського вкладу.


Якщо особа, на користь якої зроблено вклад, відмовилася від нього, особа, яка уклала договір банківського вкладу на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести його на своє ім'я.
Якщо особа, на користь якої зроблено вклад, відмовилася від нього, особа, яка уклала договір банківського вкладу на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести його на своє ім'я.
Рядок 84: Рядок 87:
* одержувати прибутки за вкладом (проценти);
* одержувати прибутки за вкладом (проценти);
* розпоряджатися вкладом на випадок смерті;
* розпоряджатися вкладом на випадок смерті;
* достроково розірвати договір у випадках передбачених договором;
* достроково розірвати договір;
* стягувати сплату неустойки у формі банківського процента, вимагати відшкодування завданих збитків за невиконання чи неналежне виконання умов договору.
* стягувати сплату неустойки у формі банківського процента, вимагати відшкодування завданих збитків за невиконання чи неналежне виконання умов договору.
|}
|}
== [http://wiki.legalaid.gov.ua:8555/index.php?title=%D0%9F%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BE%D0%BA_%D1%96_%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D1%96%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%B2%D1%96%D0%B4%D1%88%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8F_%D0%BA%D0%BE%D1%88%D1%82%D1%96%D0%B2_%D0%B7%D0%B0_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B0%D0%BC%D0%B8_%D0%A4%D0%BE%D0%BD%D0%B4%D0%BE%D0%BC_%D0%B3%D0%B0%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%82%D1%83%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8F_%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%96%D0%B2_%D1%84%D1%96%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%BD%D0%B8%D1%85_%D0%BE%D1%81%D1%96%D0%B1&oldid=1380 Відшкодування коштів за вкладом у випадку ліквідації банків]==
== Розірвання та внесення змін до договору==
Відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 651 ЦК України], зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.<br>
 
У разі зміни договору, зобов’язання сторін зберігаються і продовжують діяти, але у зміненому вигляді. Зміна зобов’язань може стосуватися як  зміни окремих умов договору ( щодо предмету, місця, строку виконання  тощо) так і часткове їх припинення.<br>
 
У разі розірвання договору, зобов’язання сторін, що випливають з даного договору, припиняються повністю.<br>
 
Договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.<br> Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. <br>
 
'''У разі односторонньої відмови від договору''' у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.
== [[Порядок і черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб|Відшкодування коштів за вкладом у випадку ліквідації банків]]==
 
== Cудова практика ==
[https://reyestr.court.gov.ua/Review/82065661 Постанова Великої Палати Верховного Суду від 10 квітня 2019 року у справі № 463/5896/14-ц] (оскільки саме банк визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати договори банківського вкладу, оформляти касові документи, а також визначає систему контролю за виконанням касових операцій, недотримання уповноваженими працівниками банку вимог законодавства у сфері банківської діяльності та внутрішніх вимог банку щодо залучення останнім вкладу (депозиту) (зокрема, й через видання документів на підтвердження внесення коштів, які не відповідають певним вимогам законодавства й умовам договору банківського вкладу) не може свідчити про недотримання сторонами письмової форми цього договору).
 
== Див. також ==
* [[Спадкування права на вклад у банку]]
[[Категорія: Банківське право‏‎‎]]
[[Категорія: Банківське право‏‎‎]]
[[Категорія: Цивільне право‏‎‎]]
[[Категорія: Договірне (зобов’язальне) право]]
[[Категорія: Договірне (зобов’язальне) право]]
[[Категорія: Позика, кредит, банківський вклад‏‎‎]]
[[Категорія: Позика, кредит, банківський вклад‏‎‎]]
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php/Особливості_укладення_договорів_банківського_вкладу_(в_тому_числі_відшкодування_коштів_за_вкладом_у_випадку_ліквідації_банків)