Помилково перераховані кошти іншій особі: процедура повернення: відмінності між версіями
Матеріал з WikiLegalAid
Внесенні зміни та доповнення відповідно до чинного законодавства |
Внесені зміни та доповнення відповідно до чинного законодавства Мітка: редагування коду 2017 |
||
| Рядок 2: | Рядок 2: | ||
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України] | * [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України] | ||
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закон України "Про платіжні послуги"] | * [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закон України "Про платіжні послуги"] | ||
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0163500-22# | * [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0163500-22#n2 Постанова Правління Національного банку України від 29.07.2022 № 163 "Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг"] | ||
== Помилкові перекази: поняття та види == | == Помилкові перекази: поняття та види == | ||
| Рядок 11: | Рядок 11: | ||
'''Визначення неналежного отримувача та неналежного платника:''' | '''Визначення неналежного отримувача та неналежного платника:''' | ||
* '''''Неналежний отримувач''''' — особа, на рахунок якої без законних підстав зарахована сума платіжної операції або яка отримала суму платіжної операції в готівковій формі; | * '''''Неналежний отримувач''''' — особа, на рахунок якої без законних підстав зарахована сума платіжної операції або яка отримала суму платіжної операції в готівковій формі; | ||
* '''''Неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої списано кошти без законних підстав (помилково або неправомірно). | * '''''Неналежний платник''''' — особа, з рахунку якої списано кошти без законних підстав (помилково або неправомірно) ([https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n6 ст. 1 Закону України "Про платіжні послуги"]). | ||
'''Помилковий переказ може відбуватись з вини:''' | '''Помилковий переказ може відбуватись з вини:''' | ||
| Рядок 18: | Рядок 18: | ||
# Банку чи небанківського надавача платіжних послуг. | # Банку чи небанківського надавача платіжних послуг. | ||
Згідно аналізу [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5667 ст. 1212-1215 Цивільного кодексу України]грошові кошти на які був здійснений помилковий переказ внаслідок рахункової помилки та відсутності добровільності на операцію переказу підлягають поверненню як безпідставно набуті грошові кошти (майно). | Згідно аналізу [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5667 ст. 1212-1215 Цивільного кодексу України]грошові кошти, на які був здійснений помилковий переказ внаслідок рахункової помилки та відсутності добровільності на операцію переказу, підлягають поверненню як безпідставно набуті грошові кошти (майно). | ||
Процедура повернення коштів залежить від встановлення на якому етапі та якою з сторін операцій була допущенна помилка. | Процедура повернення коштів залежить від встановлення на якому етапі та якою з сторін операцій була допущенна помилка. | ||
| Рядок 26: | Рядок 26: | ||
Надавачі платіжних послуг зобов’язані здійснювати моніторинг платіжних операцій та забезпечувати вжиття заходів для запобігання або припинення помилкових операцій та повідомляти інші платіжних систем чи банки про наявність помилкової операції. | Надавачі платіжних послуг зобов’язані здійснювати моніторинг платіжних операцій та забезпечувати вжиття заходів для запобігання або припинення помилкових операцій та повідомляти інші платіжних систем чи банки про наявність помилкової операції. | ||
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n554 ч. 3 ст. 32 Закону України "Про платіжні послуги"]надавач платіжних послуг зобов’язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача щодо помилкових, неналежних, неакцептованих платіжних операцій, ініційованих з використанням такого платіжного інструменту, надавати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, встановлений договором, але не більше строку, передбаченого законом для розгляду [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Вимоги_до_оформлення_звернень_громадян_та_терміни_їх_розгляду звернень громадян]. | Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n554 ч. 3 ст. 32 Закону України "Про платіжні послуги"]надавач платіжних послуг зобов’язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача щодо помилкових, неналежних, неакцептованих платіжних операцій, ініційованих з використанням такого платіжного інструменту, надавати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, встановлений договором, але не більше строку, передбаченого законом для розгляду [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Вимоги_до_оформлення_звернень_громадян_та_терміни_їх_розгляду звернень (скарг) громадян]. | ||
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1185 ст. 86 Закону України "Про платіжні послуги"] надавач платіжних послуг (банк) несе відповідальність за виконання помилкової, неакцептованої платіжної операції, а у користувача з'являється право на відшкодування шкоди завданої помилковою операцією. | Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1185 ст. 86 Закону України "Про платіжні послуги"] надавач платіжних послуг (банк) несе відповідальність за виконання помилкової, неакцептованої платіжної операції, а у користувача з'являється право на відшкодування шкоди завданої помилковою операцією. | ||
| Рядок 46: | Рядок 46: | ||
'''Надавач платіжних послуг після виявлення помилки одночасно зобов’язаний негайно повідомити неналежного отримувача про виконання помилкової платіжної операції і про необхідність ініціювання ним платіжної операції на еквівалентну суму коштів цьому надавачу платіжних послуг протягом трьох робочих днів з дня надходження такого повідомлення.''' | '''Надавач платіжних послуг після виявлення помилки одночасно зобов’язаний негайно повідомити неналежного отримувача про виконання помилкової платіжної операції і про необхідність ініціювання ним платіжної операції на еквівалентну суму коштів цьому надавачу платіжних послуг протягом трьох робочих днів з дня надходження такого повідомлення.''' | ||
У разі порушення неналежним отримувачем триденного строку надавач платіжних послуг має право вимагати від неналежного отримувача сплати пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день від дати завершення помилкової платіжної операції до дня повернення коштів на рахунок платника, але не більше 10 відсотків суми платіжної операції. У разі ненадходження коштів від неналежного отримувача надавач платіжних послуг має право на їх відшкодування у судовому порядку. | У разі порушення неналежним отримувачем триденного строку надавач платіжних послуг має право вимагати від неналежного отримувача сплати пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день від дати завершення помилкової платіжної операції до дня повернення коштів на рахунок платника, але не більше 10 відсотків суми платіжної операції. | ||
У разі ненадходження коштів від неналежного отримувача надавач платіжних послуг має право на їх відшкодування '''у судовому порядку'''. | |||
Надавач платіжних послуг повинен сприяти платнику в поверненні коштів за неналежною платіжною операцією шляхом надання доступної йому інформації про таку операцію, у тому числі отриманої на його запит від надавача платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача. | Надавач платіжних послуг повинен сприяти платнику в поверненні коштів за неналежною платіжною операцією шляхом надання доступної йому інформації про таку операцію, у тому числі отриманої на його запит від надавача платіжних послуг, що обслуговує неналежного отримувача. | ||
| Рядок 64: | Рядок 66: | ||
* з моменту повідомлення платником емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або облікової інформації ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність покладаються на емітента. Момент, з якого настає відповідальність емітента, має бути чітко визначений умовами договору, укладеного між користувачем та емітентом. | * з моменту повідомлення платником емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або облікової інформації ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність покладаються на емітента. Момент, з якого настає відповідальність емітента, має бути чітко визначений умовами договору, укладеного між користувачем та емітентом. | ||
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1215 | Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1215 ст. 87 Закону України "Про платіжні послуги"] платник має право вимагати відшкодування коштів за неналежною платіжною операцією, за умови повідомлення про це надавача платіжних послуг '''протягом 90 календарних днів з дати списання коштів''' за такою операцією з його рахунку. | ||
Платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним у платіжній інструкції, суті платіжної операції. У разі виявлення невідповідності інформації платник має відшкодувати надавачу платіжних послуг шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації. | Платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним у платіжній інструкції, суті платіжної операції. У разі виявлення невідповідності інформації платник має відшкодувати надавачу платіжних послуг шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації. | ||
| Рядок 93: | Рядок 95: | ||
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Повернення_грошових_коштів_у_випадку_їх_помилкового_переказу_неналежному_отримувачу Повернення грошових коштів у випадку їх помилкового переказу неналежному отримувачу] | * [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Повернення_грошових_коштів_у_випадку_їх_помилкового_переказу_неналежному_отримувачу Повернення грошових коштів у випадку їх помилкового переказу неналежному отримувачу] | ||
* [[Повернення коштів, викрадених з платіжних карток]] | * [[Повернення коштів, викрадених з платіжних карток]] | ||
[[Категорія:Банківське право]] | |||
