Алгоритим дій у разі оформлення шахрайського онлайн-кредиту: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагування
ВізуальнийВікірозмітка
Iryna.burcheniuk (обговорення | внесок)
approve
267 редагувань
Немає опису редагування
 
(Не показано 2 проміжні версії 2 користувачів)
Рядок 7: Рядок 7:
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text Порядок ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text Порядок ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події]


== Що ж таке онлайн – кредитування або ж мікрокредит? ==
== Що таке онлайн – кредит? ==
'''Мікрокредит''' - це невелика сума грошей, яку банк або небанківська організація надає в кредит на певний період. Такий кредит можна взяти у макрофінансових організацій (далі МФО) через мережу Інтернет. Для цього необхідно лише зареєструватись на сайті МФО і внести всі необхідні дані. Процес недовгий та нескладний. Чим  все більше користуються недобросовісні особи, злочинці.
'''Онлайн кредит -''' це кредитний договір, оформлений через мережу Інтернет, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.


== Що робити якщо шахрай взяв онлайн - кредит на Ваше ім’я?  ==
Детельніше за посиланням: [https://legalaid.wiki/index.php/%D0%9E%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8F:_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BE%D0%BA_%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8F_%D1%82%D0%B0_%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%96 Онлайн кредитування: порядок оформлення та особливості]
За підозри укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту, необхідно дізнатися в якій  мікрофінансовій організації взято кредит (та яку суму Ви начебто винні), зробити це можна:


* '''Перевіривши власну кредитну історію''', запросивши таку інформацію он-лайн на веб сторінці бюро (вона покаже чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної перед оформленням на вас кредиту, та покаже перелік організацій в які звернулись шахраї (дані можуть і не міститись). За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку) яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – від 25 до 50 гривень. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в до додатку '''Дія.''' Існує декілька сервісів перевірки кредитної історії
== Що робити, якщо шахрай оформив онлайн - кредит на Ваше ім’я?  ==
За підозри укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту, необхідно дізнатися, в якій мікрофінансовій організації (далі - МФО) чи банку оформлено кредит та на яку суму.


# [https://www.ubki.ua Українського бюро кредитних історій]  (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні платні);
Зробити це можна:  
# [https://credithistory.com.ua/ua/# Міжнародного бюро кредитних історій;]
# [https://www.pvbki.com/ukr/ Першого українського бюро кредитних історій;]
# [https://creditua.com Українського кредитного бюро.]


* '''Перевірити через судовий реєстр [https://court.gov.ua судова влада України]'''(в категорії -громадянам -стан справ) '''[https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Реєстр боржників] чи [https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Систему виконавчих проваджень] -''' інформація в цих реєстрах з'явиться тільки по старих кредитах, які шахраї оформити декілька років назад (пошук в реєстрах можна здійснити за вашим прізвищем ім'ям по-батькові).
* '''Перевіривши власну кредитну історію,''' в результаті чого Ви дізнаєтеся чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної історії перед оформленням кредиту та перелік організацій, в які звернулись шахраї (дані можуть і не міститись). За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку), яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – на платній основі. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в мобільний додаток '''Дія.'''
Перевірити кредитну історію можна за допомогою таких сервісів як:
# [https://www.ubki.ua/credit-history-ua Українське бюро кредитних історій] (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні - платні). Якщо Ви виявите шахрайські кредити — подайте запит на оскарження кредитної історії. Бюро у свою чергу звернеться до кредитора для уточнення інформації та внесе зміни до кредитної історії у разі підтвердження факту шахрайства;
# [https://credithistory.com.ua/uk-ua/pozichalnikam/kreditna-istoriya Міжнародне бюро кредитних історій;]
# [https://my.pvbki.com/Cabinet/Home/CreditHistory Перше українське бюро кредитних історій;]
# [https://my.creditua.com/ Українське кредитне бюро.]


До кого звернутись якщо шахраї оформили мікро кредит:  
* '''Перевіривши інформацію про відкриті судові провадження по справі про стягнення непогашеної заборгованості в реєстрі судових рішень через сайт [https://court.gov.ua/fair/ Судової влади України]''' або наявність відкритих виконавчих проваджень в '''[https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Реєстрі боржників] чи [https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Системі виконавчих проваджень]'''. Також інформація про відкриття судового провадження чи виконавчого провадження надходить в мобільний додаток Дія.


* '''звернутися до МФО''' щоб повідомити, що кредит ви не брали, навести свої пояснення та направити заяву з вимогою щодо  скасування заборгованості, також отримайте всю інформацію по укладеному договору (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше) та вимагати від МФО завірені копії договорів. Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами;  
<u>Як діяти, якщо на Вас оформили онлайн-кредит, про який Вам не відомо:</u>
* '''звернення до поліції із заявою''' щодо вчинення кримінального правопорушення (наприклад шахрайства), яке полягає у оформленні на Вас кредиту щоб правоохоронний зафіксував факт правопорушення та вніс його до Єдиного  реєстру досудових розслідувань. Якщо шахраї заволоділи вашим паспортом внаслідок втрати/викрадення слід написати заяву про втрату паспорта щоб шахраї не мали можливості звертатись в інші МФО (заміна паспорта якщо шахраї заволоділи копією паспорта нажаль непрописана законодавчо, проконсультуйтесь з цим питанням з слідчим). Перевірити внесення паспорта в реєстр втрачених можна на сайтах: [https://wanted.mvs.gov.ua/passport/ МВС] та [https://nd.dmsu.gov.ua ДМС].При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції (існують проблеми юрисдикції між Кіберполіцією та відділком поліції, часто Кіберполіція перенаправляє справи на розслідування в районі відділки поліції). Існує висока ймовірність що поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, в такому випадку ви можете оскаржувати постанову про закриття кримінальної справи до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови, проте не затягуйте, оскільки суд може відмовитись розглядати вашу заяву у зв'язку з пропуском строку оскарження). Також часі випадки бездіяльності поліції в такому випадку можна скаржитись начальнику відділку поліції, головному управлінню поліції області (направити поштою листа в якому чи на безкоштовну гарячу лінію поліції 0-800-50-02-02;
 
* '''звернення із заявою до регулятора- Національного банку України''' і Національної комісії з фондового ринку та цінних паперів про підроблені документи для укладення договору онлайн – кредиту на ваше ім’я;  
* '''зверніться до МФО чи банку''' та повідомте, що кредит оформляли не Ви та отримайте всі документи по цому кредиту (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше). Напишіть офіційний запит про надання завірених копій договору та виписок за цим кредитом. Поясніть, що ви кредит не брали, і вимагайте скасувати заборгованість Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами;
* '''звернення до суду''' про визнання договору позики (кредитного договору) недійсним, цей пункт напряму залежить від результатів розгляду заяви полюцією, проведеного нею розслідування та результатів кримінальної справи, найкраще подавати такий такий Дана позовна заява розглядається за правилами загального позовного провадження. В ході розгляду справи необхідно буде доказати, що договір Ви не укладали, про його існування не знали, на сайті МФО не реєструвались і переписки з ними взагалі не вели. Варто подати клопотання до суду про витребування у мобільного оператора, номер якого було зазначено для отримання кредиту, відомостей про місцезнаходження номеру та роздруківку смс - повідомлень. Також, у клопотанні зазначити вимогу по витребуванню інформації по банківській карті, на яку були перераховані кредитні кошти.  
* '''зверніться до поліції із заявою''' щодо вчинення кримінального правопорушення (наприклад, шахрайства), яке полягає у оформленні на Вас кредиту, щоб правоохоронні органи зафіксували факт правопорушення та внесли інформацію про нього до Єдиного  реєстру досудових розслідувань. Якщо шахраї заволоділи вашим паспортом внаслідок втрати/викрадення слід написати заяву про втрату паспорта, щоб шахраї не мали можливості звертатись в інші МФО чи банки. При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції. У разі, якщо поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, ви можете оскаржити постанову про закриття кримінального провадження до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови).  
* '''звернутися до Національного банку України''' зі скаргою на фінансову установу (МФО) для проведення перевірки та інформування вас про її результати;
* '''звернутися до суду''' про визнання договору позики (кредитного договору) недійсним. Якщо справа про стягнення заборгованості тільки на стадії судового розгляду Ви можете повідомити суд про шахрайство та відкрите кримінальне провадження. Також Ви можете отримати представника у суді від системи безоплатної правничої допомоги, якщо маєте на це право (детельніше: [https://legalaid.wiki/index.php?title=%D0%9F%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D0%B0 Правнича допомога].  


У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторам і вам телефонують з погрозами, тоді слід звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1190 стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1254 стаття 189 – Вимагання]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1263 стаття 190 -  Шахрайство]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n2452 стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань]. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на вашу адресу.   
У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторам і вам телефонують з погрозами, тоді слід звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1190 стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1254 стаття 189 – Вимагання]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1263 стаття 190 -  Шахрайство]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n2452 стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань]. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на вашу адресу.   


Згідно пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події,  якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text:~:text=4.%20%D0%AF%D0%BA%D1%89%D0%BE%20%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%B0,%D0%B4%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%BE%D0%BA%205). пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події],  якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.


Згідно пункту 4 розділу ІІ вищезгаданого Порядку, особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19?find=1&text=%D0%BD%D0%B5%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B5#w1_1:~:text=%D0%9E%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%83%2C%20%D1%8F%D0%BA%D0%B0%20%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D1%94,%D0%9A%D1%80%D0%B8%D0%BC%D1%96%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D0%BA%D1%81%D1%83%20%D0%A3%D0%BA%D1%80%D0%B0%D1%97%D0%BD%D0%B8. пункту 2 розділу ІІ вищезгаданого Порядку], особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.


Після того, як буде доведено факт шахрайства,  ви можете звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.  
Після того, як буде доведено факт шахрайства,  ви можете звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.  
== Судова практика ==
Прикладом позитивного вирішення даного спору є рішення у справі №588/1942/19, у якій  Позивач дізнавшись про незаконні дії шахраїв спочатку звернувся до поліції, для реєстрації факту здійснення кримінального правопорушення, а згодом до суду для визнання недійсним договору позики.


== Див. також: ==
== Див. також: ==
Рядок 44: Рядок 45:
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Кредитна_історія:_організація,_формування_та_обігу._Бюро_кредитних_історій Кредитна історія: організація, формування та обігу. Бюро кредитних історій]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Кредитна_історія:_організація,_формування_та_обігу._Бюро_кредитних_історій Кредитна історія: організація, формування та обігу. Бюро кредитних історій]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Стягнення_боргу_за_онлайн_кредитом Стягнення боргу за онлайн кредитом]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Стягнення_боргу_за_онлайн_кредитом Стягнення боргу за онлайн кредитом]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Алгоритим_дій_у_разі_оформлення_шахрайського_онлайн-кредиту_на_ім%27я_іншої_особи Алгоритим дій у разі оформлення шахрайського онлайн-кредиту на ім'я іншої особи]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Види_мобільних_шахрайств_та_методи_їх_протидії Види мобільних шахрайств та методи їх протидії]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Види_мобільних_шахрайств_та_методи_їх_протидії Види мобільних шахрайств та методи їх протидії]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Шахрайство Шахрайство]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Шахрайство Шахрайство]


[[Категорія: Цивільне право]]
[[Категорія:Цивільне право]]
[[Категорія: Кримінальне право]]
[[Категорія:Кримінальне право]]
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Алгоритим_дій_у_разі_оформлення_шахрайського_онлайн-кредиту