Алгоритим дій у разі оформлення шахрайського онлайн-кредиту: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагування
ВізуальнийВікірозмітка
Немає опису редагування
 
(Не показано 4 проміжні версії 3 користувачів)
Рядок 7: Рядок 7:
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text Порядок ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text Порядок ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події]


== Що ж таке онлайн – кредитування або ж мікрокредит? ==
== Що таке онлайн – кредит? ==
'''Мікрокредит''' - це невелика сума грошей, яку банк або небанківська організація надає в кредит на певний період. Такий кредит можна взяти у макрофінансових організацій (далі МФО) через мережу Інтернет. Для цього необхідно лише зареєструватись на сайті МФО і внести всі необхідні дані. Процес недовгий та нескладний. Чим  все більше користуються недобросовісні особи, злочинці.
'''Онлайн кредит -''' це кредитний договір, оформлений через мережу Інтернет, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.


== Що робити якщо шахрай взяв онлайн - кредит на Ваше ім’я?  ==
Детельніше за посиланням: [https://legalaid.wiki/index.php/%D0%9E%D0%BD%D0%BB%D0%B0%D0%B9%D0%BD_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8F:_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BE%D0%BA_%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8F_%D1%82%D0%B0_%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%96 Онлайн кредитування: порядок оформлення та особливості]
Після виявлення  укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту,  перш за все необхідно дізнатися в якій  мікрофінансовій організації взято кредит  і яку суму Ви начебто винні. Далі необхідно звернутися до МФО щоб отримати всю інформацію по укладеному договору (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше) та вимагати від МФО завірені копії договорів.


Також, варто звернутися до МФО щоб повідомити, що кредит Ви особисто не брали, навести свої пояснення та направити заяву з вимогою щодо скасування заборгованості.
== Що робити, якщо шахрай оформив онлайн - кредит на Ваше ім’я? ==
Варто зазначити, що Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами.
За підозри укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту, необхідно дізнатися, в якій мікрофінансовій організації (далі - МФО) чи банку оформлено кредит та на яку суму.


Наступним кроком буде звернення до правоохоронних органів із заявою щодо вчинення кримінального правопорушення, зокрема шахрайства, яке полягає у оформленні на Вас кредиту. Це робиться задля того, щоб правоохоронний орган зміг зафіксувати факт правопорушення та занести його до Єдиного  реєстру досудових розслідувань.
Зробити це можна:


При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції. Даний орган зможе дізнатися IP-адресу, номер телефону, які були використанні злочинцями.
* '''Перевіривши власну кредитну історію,''' в результаті чого Ви дізнаєтеся чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної історії перед оформленням кредиту та перелік організацій, в які звернулись шахраї (дані можуть і не міститись). За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку), яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – на платній основі. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в мобільний додаток '''Дія.'''
Перевірити кредитну історію можна за допомогою таких сервісів як:
# [https://www.ubki.ua/credit-history-ua Українське бюро кредитних історій]  (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні - платні). Якщо Ви виявите шахрайські кредити — подайте запит на оскарження кредитної історії. Бюро у свою чергу звернеться до кредитора для уточнення інформації та внесе зміни до кредитної історії у разі підтвердження факту шахрайства;
# [https://credithistory.com.ua/uk-ua/pozichalnikam/kreditna-istoriya Міжнародне бюро кредитних історій;]
# [https://my.pvbki.com/Cabinet/Home/CreditHistory Перше українське бюро кредитних історій;]
# [https://my.creditua.com/ Українське кредитне бюро.]


Важливим моментом є звернення із заявою про підроблені документи для укладення договору онлайн – кредиту на Ваше ім’я  до регуляторної організації – Національного банку України і Національної комісії з фондового ринку та цінних паперів. Дані організації можуть призначити перевірку та вимагати пояснень від МФО.
* '''Перевіривши інформацію про відкриті судові провадження по справі про стягнення непогашеної заборгованості в реєстрі судових рішень через сайт [https://court.gov.ua/fair/ Судової влади України]''' або наявність відкритих виконавчих проваджень в '''[https://erb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Реєстрі боржників] чи [https://asvpweb.minjust.gov.ua/#/search-debtors Системі виконавчих проваджень]'''. Також інформація про відкриття судового провадження чи виконавчого провадження надходить в мобільний додаток Дія.


У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторській компанії і Вам телефонують з погрозами, то Вам необхідно невідкладно звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1190 стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1254 стаття 189 – Вимагання]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1263 стаття 190 -  Шахрайство]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n2452 стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань]. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на Вашу адресу. 
<u>Як діяти, якщо на Вас оформили онлайн-кредит, про який Вам не відомо:</u>


Згідно пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події, якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.
* '''зверніться до МФО чи банку''' та повідомте, що кредит оформляли не Ви та отримайте всі документи по цому кредиту (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше). Напишіть офіційний запит про надання завірених копій договору та виписок за цим кредитом. Поясніть, що ви кредит не брали, і вимагайте скасувати заборгованість Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами;
* '''зверніться до поліції із заявою''' щодо вчинення кримінального правопорушення (наприклад, шахрайства), яке полягає у оформленні на Вас кредиту, щоб правоохоронні органи зафіксували факт правопорушення та внесли інформацію про нього до Єдиного  реєстру досудових розслідувань. Якщо шахраї заволоділи вашим паспортом внаслідок втрати/викрадення слід написати заяву про втрату паспорта, щоб шахраї не мали можливості звертатись в інші МФО чи банки. При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції. У разі, якщо поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, ви можете оскаржити постанову про закриття кримінального провадження до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови).
* '''звернутися до Національного банку України''' зі скаргою на фінансову установу (МФО) для проведення перевірки та інформування вас про її результати;
* '''звернутися до суду''' про визнання договору позики (кредитного договору) недійсним. Якщо справа про стягнення заборгованості тільки на стадії судового розгляду Ви можете повідомити суд про шахрайство та відкрите кримінальне провадження. Також Ви можете отримати представника у суді від системи безоплатної правничої допомоги, якщо маєте на це право (детельніше: [https://legalaid.wiki/index.php?title=%D0%9F%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D0%B0 Правнича допомога].  


Згідно пункту 4 розділу ІІ вищезгаданого Порядку, особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.
У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторам і вам телефонують з погрозами, тоді слід звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1190 стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1254 стаття 189 – Вимагання]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1263 стаття 190 -  Шахрайство]; [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n2452 стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань]. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на вашу адресу.


Якщо все вищеперераховане не дало результатів, необхідно підготувати та подати до суду позовну заяву про визнання недійсним договору позики.
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19#Text:~:text=4.%20%D0%AF%D0%BA%D1%89%D0%BE%20%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%B0,%D0%B4%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%BE%D0%BA%205). пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події],  якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.


Дана позовна заява розглядається за правилами загального позовного провадження. В ході розгляду справи необхідно буде доказати, що договір Ви не укладали, про його існування не знали, на сайті МФО не реєструвались і переписки з ними взагалі не вели. Варто подати клопотання до суду про витребування у мобільного оператора, номер якого було зазначено для отримання кредиту, відомостей про місцезнаходження номеру та роздруківку смс - повідомлень.  Також, у клопотанні зазначити вимогу по витребуванню інформації по банківській карті, на яку були перераховані кредитні кошти.
Згідно [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0223-19?find=1&text=%D0%BD%D0%B5%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B5#w1_1:~:text=%D0%9E%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%83%2C%20%D1%8F%D0%BA%D0%B0%20%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D1%94,%D0%9A%D1%80%D0%B8%D0%BC%D1%96%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%BA%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D0%BA%D1%81%D1%83%20%D0%A3%D0%BA%D1%80%D0%B0%D1%97%D0%BD%D0%B8. пункту 2 розділу ІІ вищезгаданого Порядку], особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.


Після того, як буде доведено факт шахрайства, рекомендуємо Вам звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.  
Після того, як буде доведено факт шахрайства, ви можете звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.  


''Прикладом позитивного вирішення даного спору є рішення у справі №588/1942/19, у якій  Позивач дізнавшись про незаконні дії шахраїв спочатку звернувся до поліції, для реєстрації факту здійснення кримінального правопорушення, а згодом до суду для визнання недійсним договору позики.''
== Див. також: ==
[[Категорія: Цивільне право]]
 
[[Категорія: Кримінальне право]]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Кредитна_історія:_організація,_формування_та_обігу._Бюро_кредитних_історій Кредитна історія: організація, формування та обігу. Бюро кредитних історій]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Стягнення_боргу_за_онлайн_кредитом Стягнення боргу за онлайн кредитом]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Види_мобільних_шахрайств_та_методи_їх_протидії Види мобільних шахрайств та методи їх протидії]
* [https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/Шахрайство Шахрайство]
 
[[Категорія:Цивільне право]]
[[Категорія:Кримінальне право]]
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Алгоритим_дій_у_разі_оформлення_шахрайського_онлайн-кредиту