Алгоритим дій у разі оформлення шахрайського онлайн-кредиту

Нормативна база

• Цивільний кодекс України
• Кримінальний кодекс України
• Закон України «Про споживче кредитування»
• Закон України «Про електронну комерцію»
• Закон України «Про захист прав споживачів»
• Порядок ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події

Що таке онлайн – кредит?

Онлайн кредит - це кредитний договір, оформлений через мережу Інтернет, шляхом проставляння електронного цифрового підпису сторін.

Детельніше за посиланням: Онлайн кредитування: порядок оформлення та особливості

Що робити, якщо шахрай оформив онлайн - кредит на Ваше ім’я?

За підозри укладення на Ваше ім’я договору онлайн – кредиту, необхідно дізнатися, в якій мікрофінансовій організації (далі - МФО) чи банку оформлено кредит та на яку суму.

Зробити це можна:

• Перевіривши власну кредитну історію, в результаті чого Ви дізнаєтеся чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної історії перед оформленням кредиту та перелік організацій, в які звернулись шахраї (дані можуть і не міститись). За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку), яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – на платній основі. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в мобільний додаток Дія.

Перевірити кредитну історію можна за допомогою таких сервісів як:

1. Українське бюро кредитних історій (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні - платні). Якщо Ви виявите шахрайські кредити — подайте запит на оскарження кредитної історії. Бюро у свою чергу звернеться до кредитора для уточнення інформації та внесе зміни до кредитної історії у разі підтвердження факту шахрайства;
2. Міжнародне бюро кредитних історій;
3. Перше українське бюро кредитних історій;
4. Українське кредитне бюро.

• Перевіривши інформацію про відкриті судові провадження по справі про стягнення непогашеної заборгованості в реєстрі судових рішень через сайт Судової влади України або наявність відкритих виконавчих проваджень в Реєстрі боржників чи Системі виконавчих проваджень. Також інформація про відкриття судового провадження чи виконавчого провадження надходить в мобільний додаток Дія.

Як діяти, якщо на Вас оформили онлайн-кредит, про який Вам не відомо:

• зверніться до МФО чи банку та повідомте, що кредит оформляли не Ви та отримайте всі документи по цому кредиту (номер договору, дату його укладання, суму позики та інше). Напишіть офіційний запит про надання завірених копій договору та виписок за цим кредитом. Поясніть, що ви кредит не брали, і вимагайте скасувати заборгованість Ви вправі записувати всі телефоні розмови із співробітниками МФО чи колекторами;
• зверніться до поліції із заявою щодо вчинення кримінального правопорушення (наприклад, шахрайства), яке полягає у оформленні на Вас кредиту, щоб правоохоронні органи зафіксували факт правопорушення та внесли інформацію про нього до Єдиного реєстру досудових розслідувань. Якщо шахраї заволоділи вашим паспортом внаслідок втрати/викрадення слід написати заяву про втрату паспорта, щоб шахраї не мали можливості звертатись в інші МФО чи банки. При незаконному укладенні кредитного онлайн – договору важливо звернутися безпосередньо до кіберполіції. У разі, якщо поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, ви можете оскаржити постанову про закриття кримінального провадження до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови).
• звернутися до Національного банку України зі скаргою на фінансову установу (МФО) для проведення перевірки та інформування вас про її результати;
• звернутися до суду про визнання договору позики (кредитного договору) недійсним. Якщо справа про стягнення заборгованості тільки на стадії судового розгляду Ви можете повідомити суд про шахрайство та відкрите кримінальне провадження. Також Ви можете отримати представника у суді від системи безоплатної правничої допомоги, якщо маєте на це право (детельніше: Правнича допомога.

У разі, якщо МФО відступило право вимоги колекторам і вам телефонують з погрозами, тоді слід звернутись до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за наступними статтями Кримінального кодексу України: стаття 182 - Порушення недоторканності приватного життя; стаття 189 – Вимагання; стаття 190 - Шахрайство; стаття 355 - Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань. Записуйте всі розмови з колекторами та зберігайте документи, що надходять на вашу адресу.

Згідно пункту 4 розділу ІІ Порядку ведення єдиного обліку в органах (підрозділах) поліції заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події, якщо заява (повідомлення) надійшла до органу (підрозділу) поліції під час особистого звернення заявника одночасно з її (його) реєстрацією в ІТС ІПНП або журналі єдиного обліку заяв і повідомлень про кримінальні правопорушення та інші події (далі - журнал ЄО), уповноважена службова особа оформлює та видає заявникові талон-повідомлення ЄО про прийняття і реєстрацію заяви (повідомлення) про кримінальне правопорушення та іншу подію.

Згідно пункту 2 розділу ІІ вищезгаданого Порядку, особу, яка заявляє або повідомляє про кримінальне правопорушення, уповноважена службова особа органу (підрозділу) поліції або інший поліцейський попереджає про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення про вчинення злочину, передбачену статтею 383 Кримінального кодексу України.

Після того, як буде доведено факт шахрайства, ви можете звернутися в Бюро кредитних історій з вимогою вилучити запис про незаконний кредит з Вашої кредитної історії.

Див. також:

• Кредитна історія: організація, формування та обігу. Бюро кредитних історій
• Стягнення боргу за онлайн кредитом
• Види мобільних шахрайств та методи їх протидії
• Шахрайство