Правове регулювання колекторської діяльності в Україні: відмінності між версіями

* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/436-15#Text Господарський кодекс України]

* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#Text Кримінальний кодекс України]

== Поняття колекторської компанії ==

Відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] колекторською компанією є юридична особа (у тому числі небанківська фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу), включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця (первісного кредитора) та/або нового кредитора (у разі заміни первісного кредитора) відповідно до договору з таким кредитодавцем та/або новим кредитором має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості.

'''Важливо!''' Не відносяться до заходів врегулювання простроченої заборгованості ті заходи, які здійснюються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у процесі виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків в частині роботи з простроченою заборгованістю споживача.

== Набуття статусу колекторською компанією ==

{| class="wikitable"

|-

|-

| Заява про включення до реєстру колекторських компаній || Заява про включення до реєстру колекторських компаній

| - || Документ, що підтверджує внесення заявником встановленої Національним банком України плати за розгляд пакета документів

|}

Слід зазначити, що відповідно до ч. 1 ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] небанківська фінансова установа, що має право надавати фінансові послуги з факторингу та/або надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, яка не включена до реєстру колекторських компаній, має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості лише у власних інтересах.

=== Підстави для відмови у внесенні в реєстр колекторських компаній ===

Підстави для відмови у внесенні до реєстру колекторських компаній юридичної особи визначені в ч. 4 ст. 22 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»], і до них відносяться, зокрема:

* надсилання текстових, голосових та інших повідомлень через засоби телекомунікації, у тому числі без залучення працівника кредитодавця, нового кредитора або колекторської компанії, шляхом використання програмного забезпечення або технологій;

* надсилання поштових відправлень із позначкою "Вручити особисто" за місцем проживання чи перебування або за місцем роботи фізичної особи.

# повне найменування кредитора, своє повне найменування, номер телефону для здійснення зв’язку та адресу (електронну або поштову) для листування;

# прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) особи, яка здійснює взаємодію із споживачем, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію, або ім’я та індекс, за допомогою якого колекторська компанія однозначно ідентифікує особу, яка здійснює взаємодію, або зазначення про використання для взаємодії програмного забезпечення або технології, якщо взаємодія здійснюється без залучення працівника колекторської компанії;

# правову підставу взаємодії;

# розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, проценти за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов’язання за договором про споживчий кредит або відповідно до закону.  

Кредитодавець на вимогу споживача, його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя або майнового поручителя зобов’язаний протягом семи робочих днів після першої взаємодії при врегулюванні простроченої заборгованості (якщо інший строк не встановлено законом) надати документи, що підтверджують інформацію щодо розміру простроченої заборгованості (розмір кредиту, проценти за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов’язання за договором про споживчий кредит або відповідно до закону. особисто або шляхом направлення листа на зазначену в договорі про споживчий кредит адресу (електронну або поштову), або в інший визначений таким договором спосіб.

У разі неподання документів, що підтверджують наявність обставин, передбачених цією частиною, їх наявність вважається непідтвердженою.

== Відповідальність колекторських компаній за порушення вимог щодо етичної поведінки ==

У разі порушення законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), Національний банк України, відповідно до ст. 28 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text Закону України «Про споживче кредитування»] має право у встановленому ним порядку застосувати такі заходи впливу, адекватні вчиненому порушенню:<br>

направити колекторській компанії письмове застереження з вимогою про усунення виявленого порушення та/або вжиття заходів для недопущення такого порушення у подальшій діяльності (далі - письмове застереження);<br>

тимчасово заборонити колекторській компанії здійснювати врегулювання простроченої заборгованості;<br>

виключити відомості про колекторську компанію з реєстру колекторських компаній.<br>

Національний банк України застосовує заходи впливу з дотриманням принципів співмірності, врахування характеру та обставин вчинення порушення, причин, що зумовили вчинення такого порушення, заходів, вжитих для запобігання порушенню та його усунення, а також врахування наслідків порушення.<br>

'''Колекторська компанія несе перед споживачем відповідальність за завдану їхніми неправомірними діями шкоду у порядку, встановленому законом.'''

[[Категорія:Договірне (зобов’язальне) право]]

[[Категорія:Позика, кредит, банківський вклад]]