Створення та порядок припинення кредитної спілки: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагуванняНаступне редагування →
ВізуальнийВікірозмітка
Рядок 5: Рядок 5:
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0183500-23#Text Положення про застосування Національним банком України коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затверджене постановою Правління Національного банку України від 25.12.2023  № 183)]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0183500-23#Text Положення про застосування Національним банком України коригувальних заходів, заходів раннього втручання, заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затверджене постановою Правління Національного банку України від 25.12.2023  № 183)]
== Визначення поняття «кредитної спілки». Принципи діяльності та юридичний статус ==
== Визначення поняття «кредитної спілки». Види фінансових послуг, які надаються кредитною спілкою ==
'''Кредитна спілка''' - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки (ст. 1 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2908-14 Закону України «Про кредитні спілки» (далі - Закон)]).  
'''Кредитна спілка''' - фінансова установа, створена на засадах кооперації з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових та інших послуг, передбачених цим Законом, а також здійснення іншої діяльності, визначеної цим Законом, за рахунок об’єднання грошових внесків членів кредитної спілки та інших визначених цим Законом джерел (ст. 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254-20#Text Закону України «Про кредитні спілки» (далі - Закон)]).  


''Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг'', передбачених цим Законом.   
Відповідно до ст. 3 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254-20#Text Закону України «Про кредитні спілки»], кредитна спілка є юридичною особою приватного права, що створюється відповідно до закону. Кредитна спілка набуває статусу фінансової установи та право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг після отримання ліцензії на здійснення діяльності кредитної спілки (далі - ліцензія) у порядку, передбаченому цим Законом.   


Діяльність кредитної спілки ґрунтується на таких основних принципах:
Кредитна спілка може мати стандартну або спрощену ліцензію. Якщо цим Законом не визначено інше, дія положень цього Закону щодо видачі, анулювання ліцензії поширюється і на стандартну ліцензію, і на спрощену ліцензію.
* добровільності вступу та свободи виходу з кредитної спілки; 
* рівноправності членів кредитної спілки; 
* самоврядування; 
* гласності.
Кредитна спілка є юридичною особою, має самостійний баланс, банківські рахунки, які відкриває і використовує згідно із законодавством у самостійно обраних банківських установах, а також може мати печатки та бланки, власну символіку.


Кредитна спілка набуває статусу юридичної особи з дати її державної реєстрації в порядку, визначеному [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/755-15 Законом України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань"].
Кредитну спілку може бути віднесено до категорії значимих кредитних спілок, за умови її відповідності критеріям, встановленим нормативно-правовими актами Регулятора.


Кредитна спілка може укладати від свого імені договори та інші угоди, які не суперечать [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2908-14 цьому Закону], іншим нормативно-правовим актам та статуту кредитної спілки, набувати майнові та немайнові права, мати обов'язки, що випливають із законодавства України та укладених кредитною спілкою угод, бути позивачем і відповідачем у судах.  
Для досягнення мети своєї діяльності, визначеної в цьому Законі та статуті кредитної спілки, кредитна спілка на умовах, визначених законом, може засновувати та бути членом (учасником) об’єднаних кредитних спілок, асоціацій (об’єднань) кредитних спілок, бюро кредитних історій, благодійних організацій, громадських об’єднань, кооперативних банків, операторів платіжних систем, непідприємницьких товариств, а також бути членом (учасником) платіжних систем.


Кредитна спілка не може бути засновником, співзасновником або учасником суб'єкта (суб'єктів) підприємницької діяльності, крім місцевого кооперативного банку, як на території України, так і за її межами. Кредитна спілка може бути засновником (учасником) юридичної особи, що здійснює збір, оброблення, зберігання, захист та використання інформації про юридичну або фізичну особу щодо виконання нею кредитного правочину.
Кредитна спілка не може бути засновником або учасником іншого, ніж зазначено у частині п’ятій цієї статті, суб’єкта (суб’єктів) господарювання, крім випадків, передбачених законом.


Кредитна спілка діє на основі самофінансування, несе відповідальність за наслідки своєї діяльності та виконання зобов'язань перед своїми членами, партнерами, державним та місцевими бюджетами.
Кредитна спілка від свого імені може укладати договори та вчиняти інші правочини, що не суперечать цьому Закону, законодавству України та статуту кредитної спілки, набувати майнові та немайнові права, мати обов’язки, що випливають із законодавства та укладених кредитною спілкою договорів, бути позивачем і відповідачем у суді.


Кредитна спілка несе відповідальність за своїми зобов'язаннями у межах вартості майна, яке належить їй на праві власності.
Кредитна спілка здійснює господарську діяльність без мети одержання прибутку (некомерційне господарювання). Кредитна спілка з метою оподаткування відноситься до неприбуткових організацій у разі відповідності вимогам, встановленим Податковим кодексом України.


Юридичний статус кредитної спілки також визначений статтею 130 [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/436-15 Господарського кодексу України]. У даній статті зазначається, що громадяни, які постійно проживають на території України, можуть об'єднуватися у кредитні спілки. Кредитною спілкою є неприбуткова організація, заснована громадянами у встановленому законом порядку на засадах добровільного об'єднання грошових внесків з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні інших фінансових послуг. Кредитна спілка є юридичною особою. Статусу юридичної особи вона набуває з дня її державної реєстрації. Кредитна спілка діє на основі статуту, який затверджується загальними зборами членів кредитної спілки. Майно кредитної спілки є її власністю і складається з фондів кредитної спілки, коштів доходу та іншого майна.
Кредитна спілка відповідає за своїми зобов’язаннями всім своїм майном відповідно до законодавства.


Кредитна спілка не може бути засновником або учасником суб'єктів підприємницької діяльності.
Члени кредитної спілки відповідають за зобов’язаннями кредитної спілки в межах, встановлених цим Законом. 
 
Відповідно до положень ст. 4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254-20#Text Закону України «Про кредитні спілки»], кредитна спілка надає такі види фінансових послуг: 
 
1) на підставі стандартної ліцензії: 
 
а) надання коштів та банківських металів у кредит;
 
б) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню;
 
2) на підставі спрощеної ліцензії - надання коштів та банківських металів у кредит.
 
Регулятор має право прийняти рішення про включення до ліцензії кредитної спілки на підставі заяви кредитної спілки, за умови дотримання нею вимог Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", цього Закону та нормативно-правових актів Регулятора щодо порядку та умов надання відповідних фінансових послуг, права на надання таких видів фінансових послуг:
 
1) надання гарантій;
 
2) фінансові платіжні послуги (крім послуги з випуску та виконання платіжних операцій з електронними грошима).
 
Кредитна спілка має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями та/або надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, якщо такі послуги є валютними операціями, на підставі ліцензії Національного банку України на здійснення валютних операцій згідно з вимогами, встановленими Законом України "Про валюту і валютні операції".
 
Кредитна спілка має право надавати послуги (виражати їх вартість), брати на себе та виконувати свої зобов’язання, виключно в національній валюті України (крім послуги з торгівлі валютними цінностями та послуги  з переказу коштів без відкриття рахунків).
 
Кредитна спілка має право здійснювати іншу господарську діяльність, надавати інші послуги виключно за умови, що така діяльність, послуги пов’язані з основною діяльністю кредитної спілки з надання фінансових послуг або необхідна кредитній спілці для забезпечення більшої доступності фінансових послуг для її членів, а саме:
 
1) оплачувати за дорученням своїх членів вартість товарів, робіт і послуг у межах наданих їм кредитів та/або в межах їхніх вкладів (депозитів);
 
2) надавати посередницькі послуги, пов’язані з наданням фінансових послуг кредитною спілкою або іншим надавачем фінансових послуг, консультаційні та інформаційні послуги, пов’язані з наданням фінансових послуг;
 
3) надавати в оренду власне майно та/або в суборенду майно, що перебуває у її користуванні;
 
4) здійснювати благодійну діяльність;
 
5) здійснювати відступлення права вимоги за кредитами, наданими членам кредитної спілки та/або іншим кредитним спілкам, у разі виникнення простроченої заборгованості за такими кредитами;
 
6) здійснювати відчуження майна, переданого кредитній спілці в порядку звернення стягнення на майно боржника або переданого кредитній спілці її боржниками добровільно, та здійснювати управління предметом застави (іпотеки) в період до його відчуження;
 
7) набувати у власність майно, необхідне для здійснення кредитною спілкою діяльності, та відчужувати його;
 
8) розміщувати вільні кошти на депозитних та інших рахунках у банках, об’єднаних кредитних спілках, а також придбавати державні цінні папери, облігації міжнародних фінансових організацій, що розміщуються на території України, та паї кооперативних банків;
 
9) залучати на договірних умовах кредити від банків, від об’єднаних кредитних спілок та/або інших кредитних спілок, кошти інших юридичних осіб, з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора;
 
10) надавати кредити іншим кредитним спілкам;
 
11) здійснювати іншу господарську діяльність з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора.
 
Кредитним спілкам забороняється здійснювати діяльність у сфері матеріального виробництва і торгівлі.
 
Кредитна спілка з урахуванням обсягу її ліцензії має право надавати фінансові послуги:
 
1) лише членам кредитної спілки - фінансові послуги, визначені підпунктом "б" пункту 1 частини другої та пунктами 1 і 2 частини третьої цієї статті;
 
2) членам кредитної спілки та іншим кредитним спілкам - фінансову послугу з надання коштів та банківських металів у кредит;
 
3) будь-яким фізичним та юридичним особам - фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями, за умови наявності ліцензії на здійснення валютних операцій.


Статус, порядок організації та здійснення господарської діяльності кредитної спілки визначаються [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/436-15/paran1002#n1002 цим Кодексом], законом про кредитні спілки та іншими законами.
== Організаційні засади створення кредитної спілки ==
== Організаційні засади створення кредитної спілки ==
Кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів. ''Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше ніж 50 осіб'', які відповідно до цього Закону можуть бути членами кредитної спілки та об'єднані хоча б за однією з таких ознак: мають спільне місце роботи чи навчання або належать до однієї професійної спілки, об'єднання професійних спілок, іншої громадської чи релігійної організації або проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області ([http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2908-14 ч. 1 ст. 6 Закону] ).  
Кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів. ''Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менше ніж 50 осіб'', які відповідно до цього Закону можуть бути членами кредитної спілки та об'єднані хоча б за однією з таких ознак: мають спільне місце роботи чи навчання або належать до однієї професійної спілки, об'єднання професійних спілок, іншої громадської чи релігійної організації або проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області ([http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2908-14 ч. 1 ст. 6 Закону] ).  
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Створення_та_порядок_припинення_кредитної_спілки