Реструктуризація боргу за кредитним договором: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагуванняНаступне редагування →
ВізуальнийВікірозмітка
Немає опису редагування
Немає опису редагування
Рядок 2: Рядок 2:
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2755-17 Податковий кодекс]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2755-17 Податковий кодекс]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1023-12 Закон України "Про захист прав споживачів"]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1023-12 Закон України "Про захист прав споживачів"] (через рік після публікації та по завершенні дії воєнного стану набуде чинності нова версія [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3153-20#n776 Закону])
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/679-14 Закон України "Про Національний банк України"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/679-14 Закон України "Про Національний банк України"]
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19 Закон України "Про фінансову реструктуризацію"]
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19 Закон України "Про фінансову реструктуризацію"]
Рядок 12: Рядок 12:
'''15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2120-20#Text Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX], яким розділ "Прикінцеві та перехідні положення" [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text Цивільного кодексу України]  доповнено новими пунктом 18  відповідно до якого:'''
'''15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2120-20#Text Закон України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX], яким розділ "Прикінцеві та перехідні положення" [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text Цивільного кодексу України]  доповнено новими пунктом 18  відповідно до якого:'''


'''У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк''' '''після його припинення або скасування''' у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), '''позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text Цивільного кодексу України], а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.''' Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
'''У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-ти денний строк''' '''після його припинення або скасування''' у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), '''позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#Text Цивільного кодексу України], а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.''' Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцемт або позикодавцем . Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України (згідно Прикінцевих положень  п.18 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n6094 ЦКУ]та Прикінцевих положень 6-1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19 Закону України "Про споживне кредитування"]).


Також забороняється у разі невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит збільшення процентної ставки за користування кредитом, крім випадків, коли встановлення змінюваної процентної ставки передбачено кредитним договором чи договором про споживчий кредит.


[https://bank.gov.ua/ua/news/all/novi-pravila-roboti-bankiv-i-nebankivskih-finansovih-ustanov-scho-zaymayutsya-kredituvannyam-pid-chas-viyni Національний банк України на своєму офіційоному сайті]  звертає увагу на те, що нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами. Таке нарахування є правомірним з боку кредитора. Кредитні канікули – це відтермінування сплати боргу, а не його прощення. Також кредитні канікули – це право кредитора, а не його зобов’язання. Саме тому рекомендуємо домовитися безпосередньо з кредитором про кредитні канікули. Однак, якщо позичальники мають достатній запас ресурсів, щоб продовжувати діяльність та обслуговувати позики, варто їх надалі сплачувати.


При цьому, [https://bank.gov.ua/ua/news/all/novi-pravila-roboti-bankiv-i-nebankivskih-finansovih-ustanov-scho-zaymayutsya-kredituvannyam-pid-chas-viyni Національний банк України на своєму офіційоному сайті] звертає увагу на те, що нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами. Таке нарахування є правомірним з боку кредитора. Кредитні канікули – це відтермінування сплати боргу, а не його прощення. Також кредитні канікули – це право кредитора, а не його зобов’язання. Саме тому рекомендуємо домовитися безпосередньо з кредитором про кредитні канікули. Однак, якщо позичальники мають достатній запас ресурсів, щоб продовжувати діяльність та обслуговувати позики, варто їх надалі сплачувати.
Введено ряд захищених категорій мають право на відмову від взаємодії з банком/колекторами до закінчення воєнного стану та 90-та днів після його скасування це зокрема: військовослужбовці та службовці СПОСП, ДССТ, ДССЗтЗІУ, військовослужбовці які отримали інвалідність, члени сімей військовослужбовців, які загинули чи пропали безвісти; особи, які перебувають у полоні (члени їх сімей). Це означає що зазначенні категорії та їх близькі особи можуть позбутись будь-яких форм взаємодії (тиску), наприклад дзвінків, листів, тощо, для цього потрібно повідомити дані установи про приналежність до захищеної категорії з долученням підтверджуючих документів згідно Прикінцевих положень ст. 6-2 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19 Закону України "Про споживне кредитування"]


|}
|}
Рядок 23: Рядок 23:
'''''Реструктуризація боргу за кредитним договором''''' — це одна з форм реорганізації умов боргу, під час якої боржники і кредитори домовляються про відстрочення виплат заборгованостей за основною сумою кредиту і за відсотками, термін яких повинен наступити в певний період часу, а також про новий графік таких платежів.
'''''Реструктуризація боргу за кредитним договором''''' — це одна з форм реорганізації умов боргу, під час якої боржники і кредитори домовляються про відстрочення виплат заборгованостей за основною сумою кредиту і за відсотками, термін яких повинен наступити в певний період часу, а також про новий графік таких платежів.


Згідно зі [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1734-19/paran191#n191 статтею 17 Закону України "Про споживче кредитування"] кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов’язань за договором про споживчий кредит.
Згідно зі ст. 17 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1734-19/paran191#n191 Закону України "Про споживче кредитування"] кредитодавець має право проводити за погодженням із споживачем реструктуризацію зобов’язань за договором про споживчий кредит.


'''''Реструктуризація зобов’язань за договором про споживчий кредит''''' - це зміна істотних умов договору про споживчий кредит, що здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту.
'''''Реструктуризація зобов’язань за договором про споживчий кредит''''' - це зміна істотних умов договору про споживчий кредит, що здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту.
Рядок 38: Рядок 38:


== Порядок проведення процедури фінансової реструктуризації, якщо боржником є юридична особа ==
== Порядок проведення процедури фінансової реструктуризації, якщо боржником є юридична особа ==
Відповідно до [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 частини першої статті 17 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] процедура фінансової реструктуризації проводиться без звернення до суду шляхом переговорів між боржником, його пов’язаними особами та залученими кредиторами щодо реструктуризації грошових зобов’язань перед такими кредиторами.
Відповідно до ч1 ст. 17 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] процедура фінансової реструктуризації проводиться без звернення до суду шляхом переговорів між боржником, його пов’язаними особами та залученими кредиторами щодо реструктуризації грошових зобов’язань перед такими кредиторами.


У разі якщо у процедурі фінансової реструктуризації виникає спір, залучений кредитор має право звернутися для його вирішення до арбітражу шляхом подання повідомлення про спір. Розгляд спору здійснюється згідно з арбітражним регламентом у порядку, встановленому [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 статтею 16 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] .
У разі якщо у процедурі фінансової реструктуризації виникає спір, залучений кредитор має право звернутися для його вирішення до арбітражу шляхом подання повідомлення про спір. Розгляд спору здійснюється згідно з арбітражним регламентом у порядку, встановленому ст. 16 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] .


=== Ініціювання проведення процедури фінансової реструктуризації===
=== Ініціювання проведення процедури фінансової реструктуризації===
Згідно за [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 статтею 18 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] боржник має право ініціювати проведення процедури фінансової реструктуризації '''шляхом подання письмової заяви''' про реструктуризацію до секретаріату за умови відсутності щодо нього порушеного провадження у справі про банкрутство або відсутності здійснення санації боржника до порушення провадження у справі про банкрутство.
Згідно за ст. 18 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/paran140#n140 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] боржник має право ініціювати проведення процедури фінансової реструктуризації '''шляхом подання письмової заяви''' про реструктуризацію до секретаріату за умови відсутності щодо нього порушеного провадження у справі про банкрутство або відсутності здійснення санації боржника до порушення провадження у справі про банкрутство.


'''Заява про реструктуризацію повинна містити:'''
'''Заява про реструктуризацію повинна містити:'''
Рядок 67: Рядок 67:
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
| Секретаріат перевіряє відповідність заяви та згоди на реструктуризацію вимогам [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/page статті 18 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] та '''не пізніше ніж протягом наступного робочого дня''' після реєстрації заяви приймає рішення про початок проведення процедури фінансової реструктуризації.<br />
| Секретаріат перевіряє відповідність заяви та згоди на реструктуризацію вимогам ст. 18 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/page Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] та '''не пізніше ніж протягом наступного робочого дня''' після реєстрації заяви приймає рішення про початок проведення процедури фінансової реструктуризації.<br />


У разі відсутності або невідповідності заяви чи згоди вимогам [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/page статті 18 Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] або подання повторної заяви боржником до спливу 18 місяців після початку проведення процедури фінансової реструктуризації за його попередньою заявою, секретаріат повертає боржнику заяву про реструктуризацію без розгляду та без початку процедури фінансової реструктуризації із зазначенням причин повернення.<br />
У разі відсутності або невідповідності заяви чи згоди вимогам ст. 18 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1414-19/page Закону України "Про фінансову реструктуризацію"] або подання повторної заяви боржником до спливу 18 місяців після початку проведення процедури фінансової реструктуризації за його попередньою заявою, секретаріат повертає боржнику заяву про реструктуризацію без розгляду та без початку процедури фінансової реструктуризації із зазначенням причин повернення.<br />


Секретаріат '''не пізніше наступного робочого дня''' після реєстрації заяви надсилає кредиторам, визначеним у додатках до заяви про реструктуризацію, повідомлення, в якому зазначаються дата, час, місце проведення перших зборів залучених кредиторів та контактні дані секретаріату і боржника.<br />
Секретаріат '''не пізніше наступного робочого дня''' після реєстрації заяви надсилає кредиторам, визначеним у додатках до заяви про реструктуризацію, повідомлення, в якому зазначаються дата, час, місце проведення перших зборів залучених кредиторів та контактні дані секретаріату і боржника.<br />
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Реструктуризація_боргу_за_кредитним_договором