Повернення коштів, викрадених з платіжних карток: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
← Попереднє редагуванняНаступне редагування →
ВізуальнийВікірозмітка
Немає опису редагування
Рядок 3: Рядок 3:
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705 "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів" (далі - Положення)]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене Постановою Правління Національного банку України від 05 листопада 2014 року № 705 "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів" (далі - Положення)]
== Загальна інформація ==
== Загальна інформація ==
'''Платіжна операція''' - дія, ініційована користувачем електронного платіжного засобу, з унесення або зняття готівки з рахунку, здійснення розрахунків у безготівковій формі з використанням цього електронного платіжного засобу та/або його реквізитів за банківськими рахунками (підпункт 11 пункту 4 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).
'''Платіжна операція''' - дія, ініційована користувачем електронного платіжного засобу, з унесення або зняття готівки з рахунку, здійснення розрахунків у безготівковій формі з використанням цього електронного платіжного засобу та/або його реквізитів за банківськими рахунками (підпункт 11 пункту 4 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).


Користувач <u>зобов'язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком</u> та повідомляти банк про операції, які ним не виконувалися (пункт 2 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).
Користувач <u>зобов'язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком</u> та повідомляти банк про операції, які ним не виконувалися (пункт 2 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).
== Дії для повернення викрадених коштів ==
== Дії для повернення викрадених коштів ==
Користувач після виявлення факту <u>втрати</u> електронного платіжного засобу (банківської картки) та/або <u>платіжних операцій, які він не виконував</u>, ''зобов'язаний негайно повідомити'' банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. <br />До моменту повідомлення користувачем банку ''ризик збитків'' від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.
Користувач після виявлення факту <u>втрати</u> електронного платіжного засобу (банківської картки) та/або <u>платіжних операцій, які він не виконував</u>, ''зобов'язаний негайно повідомити'' банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. <br />До моменту повідомлення користувачем банку ''ризик збитків'' від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.
Рядок 17: Рядок 15:


Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
== Розгляд банком заяви/повідомлення ==
== Розгляд банком заяви/повідомлення ==
Банк зобов'язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача, що стосуються використання електронного платіжного засобу або незавершеного переказу, ініційованого з його допомогою, надати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, установлений договором, але не більше строку, передбаченого Законом України "Про звернення громадян"<br />Залишок коштів на рахунку в разі втрати банківської картки за дорученням власника рахунку ''перераховується'' на інші рахунки або ''видається готівкою'' з дотриманням термінів, установлених правилами платіжної системи та договором.(пункт 10 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).
Банк зобов'язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача, що стосуються використання банківської картки, електронного платіжного засобу або незавершеного переказу, ініційованого з його допомогою, надати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, установлений договором, але не більше строку, передбаченого для розгляду звернень скарг громадян Законом України "Про звернення громадян".<br />Залишок коштів на рахунку в разі втрати банківської картки за дорученням власника рахунку ''перераховується'' на інші рахунки або ''видається готівкою'' з дотриманням термінів, установлених правилами платіжної системи та договором.(пункт 10 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).
 
== Строк повернення коштів на рахунок ==
== Строк повернення коштів на рахунок ==
На час встановлення ініціатора та правомірності переказу, але <u>не більше ніж впродовж дев'яноста календарних днів</u>, банк має право не повертати на рахунок неналежного платника суму попередньо списаного неналежного переказу. <br />У разі ініціації неналежного переказу з рахунка неналежного платника, з вини ініціатора переказу, що не є платником, банк зобов'язаний переказати на рахунок неналежного платника відповідну суму грошей за рахунок власних коштів, а також сплатити неналежному платнику <u>пеню в розмірі 0,1 відсотка суми неналежного переказу</u> за кожний день, починаючи від дня неналежного переказу до дня повернення відповідної суми на рахунок, якщо більший розмір пені не обумовлений договором між ними (пункт 37.2 статті 37 [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]).  
На час встановлення ініціатора та правомірності переказу, але <u>не більше ніж впродовж дев'яноста календарних днів</u>, банк має право не повертати на рахунок неналежного платника суму попередньо списаного неналежного переказу. <br />У разі ініціації неналежного переказу з рахунка неналежного платника, з вини ініціатора переказу, що не є платником, банк зобов'язаний переказати на рахунок неналежного платника відповідну суму грошей за рахунок власних коштів, а також сплатити неналежному платнику <u>пеню в розмірі 0,1 відсотка суми неналежного переказу</u> за кожний день, починаючи від дня неналежного переказу до дня повернення відповідної суми на рахунок, якщо більший розмір пені не обумовлений договором між ними (пункт 37.2 статті 37 [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]).  
 
== Оскарження рішення банку про відмову у поверненні коштів ==
== Оскарження рішення банку про відмову у поверненні коштів ==  
У випадку відмови банку у поверненні коштів на рахунок платника, останній має право звернутися до районного, районного у місті, міського та мійськрайонного суду за місцезнаходженням банку [[Звернення до суду: позовне провадження у цивільному процесі|в порядку цивільного судочинства]].
У випадку відмови банку у поверненні коштів на рахунок платника, останній має право звернутися до районного, районного у місті, міського та мійськрайонного суду за місцезнаходженням банку [[Звернення до суду: позовне провадження у цивільному процесі|в порядку цивільного судочинства]].


'''Вартість''': за подання позовної заяви майнового характеру позивач (власник банківської картки) повинен сплатити судовий збір у розмірі 1 відсотка ціни позову, але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (підпункт 1 пункту 1 частини другої статті 4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3674-17 Закону України "Про судовий збір"]).  
'''Вартість''': за подання позовної заяви майнового характеру позивач (власник банківської картки) повинен сплатити судовий збір у розмірі 1 відсотка ціни позову, але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (підпункт 1 пункту 1 частини другої статті 4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3674-17 Закону України "Про судовий збір"]).  


'''Автоматичний розрахунок судового збору''' [http://court.gov.ua/affairs/sudytax/ на сайті "Судова влада"]  
'''Автоматичний розрахунок судового збору''' [http://court.gov.ua/affairs/sudytax/ на сайті "Судова влада"]


Користувач '''не несе відповідальності''' за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача <u>призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції</u> (пункт 9 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).  
Користувач '''не несе відповідальності''' за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача <u>призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції</u> (пункт 9 розділу VI [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0705500-14 Положення]).  
== Судова практика ==
== Судова практика ==
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15]
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15]
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду від 20 червня 2018 року у справі № 691/699/16-ц]
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду від 20 червня 2018 року у справі № 691/699/16-ц]
* [http://reyestr.court.gov.ua/Review/80005723?fbclid=IwAR0xWHXTQoC2wRETrH2mHTP9YXL_i3E7_jjLXFfK43X04-R2_uOUgce1oUU Постанова Верховного Суду від 14 лютого 2019 року у справі № 454/420/17] (платіжна картка є офіційним документом)
* [http://reyestr.court.gov.ua/Review/80005723?fbclid=IwAR0xWHXTQoC2wRETrH2mHTP9YXL_i3E7_jjLXFfK43X04-R2_uOUgce1oUU Постанова Верховного Суду від 14 лютого 2019 року у справі № 454/420/17] (платіжна картка є офіційним документом)
== Див. також ==
== Див. також ==
* [[Договір банківського рахунка]]
* [[Договір банківського рахунка]]
Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Повернення_коштів,_викрадених_з_платіжних_карток