Договір банківського рахунка: відмінності між версіями
Матеріал з WikiLegalAid
Немає опису редагування |
Немає опису редагування |
||
| (Не показано 3 проміжні версії 2 користувачів) | |||
| Рядок 1: | Рядок 1: | ||
== Нормативна база == | == Нормативна база == | ||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/436-15 Господарський кодекс України] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закон України "Про банки і банківську діяльність"] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/222-19 Закон України "Про ліцензування видів господарської діяльності"] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/913-2016-%D0%BF Постанова Кабінету Міністрів України від 07.12.2016 № 913 "Про затвердження Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)"] | |||
* [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 Постанова Національного банку України від 12.11.2003 № 492 "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків - резидентів і нерезидентів"] | |||
== Договір банківського рахунка == | == Договір банківського рахунка == | ||
За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком | За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком | ||
| Рядок 15: | Рядок 16: | ||
'''Банк не має права''' визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | '''Банк не має права''' визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | ||
Дані положення застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/913-2016-%D0%BF наданої ліцензії], а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом. | Дані положення застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/913-2016-%D0%BF наданої ліцензії], а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом. | ||
== Укладення договору банківського рахунка == | == Укладення договору банківського рахунка == | ||
Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. | Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. | ||
| Рядок 23: | Рядок 25: | ||
У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист. | У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист. | ||
=== Перелік необхідних документів для фізичних осіб=== | === Перелік необхідних документів для фізичних осіб=== | ||
'''Якщо фізична особа не має в цьому банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку:'''<br> | '''Якщо фізична особа не має в цьому банку рахунків, то відкриття поточного рахунку здійснюється в такому порядку:'''<br> | ||
| Рядок 30: | Рядок 33: | ||
# фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 6]); | # фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 6]); | ||
# між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку. | # між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку. | ||
=== Перелік необхідних документів для юридичних осіб === | === Перелік необхідних документів для юридичних осіб === | ||
'''Банк відкриває поточний рахунок юридичній особі, яка не має рахунку в цьому банку, на підставі таких документів:''' | '''Банк відкриває поточний рахунок юридичній особі, яка не має рахунку в цьому банку, на підставі таких документів:''' | ||
# заяви про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 2]). Заяву підписує керівник юридичної особи або інша уповноважена на це особа; | # заяви про відкриття поточного рахунку ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 2]). Заяву підписує керівник юридичної особи або інша уповноважена на це особа; | ||
# копії належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення). Юридичні особи, установчі документи яких оприлюднені на [https://usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch/ порталі електронних сервісів], установчий документ у паперовій формі не подають.<br>Юридичні особи публічного права, які діють на підставі законів, установчий документ не подають. | # копії належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення). Юридичні особи, установчі документи яких оприлюднені на [https://usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch/ порталі електронних сервісів], установчий документ у паперовій формі не подають.<br>Юридичні особи публічного права, які діють на підставі законів, установчий документ не подають. | ||
# картки із зразками підписів ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 3]). | # картки із зразками підписів ([http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z1172-03 додаток 3]). | ||
== Операції за рахунком, що виконуються банком== | == Операції за рахунком, що виконуються банком== | ||
'''Банк зобов'язаний:'''<br> | '''Банк зобов'язаний:'''<br> | ||
| Рядок 58: | Рядок 63: | ||
Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 встановлених законом], договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 встановлених законом], договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | ||
== Правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта== | == Правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта== | ||
Відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1073 ЦКУ], у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка '''банк повинен негайно''' після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. | Відповідно до [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ст. 1073 ЦКУ], у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка '''банк повинен негайно''' після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. | ||
== Розірвання договору банківського рахунка == | == Розірвання договору банківського рахунка == | ||
'''Договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час'''. | '''Договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час'''. | ||
Банк не має права за заявою клієнта розривати договір банківського рахунка чи вчиняти інші дії, що мають наслідком припинення договору, у разі якщо грошові кошти, що знаходяться на відповідному рахунку, заморожені відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20/sp:head#Text Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"]. Клієнт не має права без згоди обтяжувача за домовленістю з банком чи односторонньо, у тому числі шляхом односторонньої відмови від виконання зобов’язання, розривати договір банківського рахунка чи вчиняти інші дії, що мають наслідком припинення договору, у разі якщо майнові права на грошові кошти, що знаходяться на відповідному рахунку, є предметом обтяження, якщо інше не передбачено умовами обтяження. Правочини, вчинені з порушенням цієї вимоги, є нікчемними.<u>.</u> | |||
Згода обтяжувача може бути виражена у загальній формі та/або містити умови, за яких така згода вважається наданою. Така згода може бути включена до умов договору, яким встановлюється обтяження майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | Згода обтяжувача може бути виражена у загальній формі та/або містити умови, за яких така згода вважається наданою. Така згода може бути включена до умов договору, яким встановлюється обтяження майнових прав на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. | ||
| Рядок 74: | Рядок 80: | ||
Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами. | Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою чи в порядку, встановленому законом, перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами. | ||
Банк може відмовитися від договору банківського рахунка та закрити рахунок клієнта у разі: | |||
* відсутності операцій за рахунком клієнта '''протягом трьох років підряд''' та відсутності залишку грошових коштів на цьому рахунку; | |||
* наявності підстав, передбачених [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20/sp:head Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"]. Залишок грошових коштів на рахунку клієнта повертається клієнту. | |||
== Банківська таємниця== | == Банківська таємниця== | ||
Банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. | Банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. | ||
Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n983 Законом України "Про банки і банківську діяльність".] | Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n983 Законом України "Про банки і банківську діяльність".] | ||
'''Банківською таємницею, зокрема, є:''' | |||
'''Банківською таємницею, зокрема, є:''' | |||
# відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; | # відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; | ||
# операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; | # операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; | ||
